Идентификация клиентов
– действия, осуществляемые сотрудником Банка,
для проверки правоспособности и/или
дееспособности клиента и его представителей. Сегодня органы банковского
надзора во всем мире стремятся к тому, чтобы
банки располагали такими системами контроля,
которые позволили бы им иметь полный объем
информации о своих клиентах. В противном случае
банк в большей степени подвержен рискам, которые
могут привести к значительному ухудшению его
положения на рынке финансовых услуг. Особое
значение процедура идентификации клиентов
приобрела в свете проводимых мер по
противодействию легализации доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма. Идентификация
клиентов является существенным элементом
программы внутреннего контроля, которую
необходимо иметь банкам в целях защиты прежде
всего от таких банковских рисков, как правовой
риск, операционный риск, страновой риск, риск
потери деловой репутации и в некоторой степени
стратегический риск. Она также необходима для
того, чтобы выполнять законодательные
требования по борьбе с отмыванием денег и
выступать в качестве необходимого условия для
идентификации владельцев банковских счетов,
которые могут быть связаны с финансированием
терроризма.
Организации, осуществляющие операции с
денежными средствами или иным имуществом,
обязаны идентифицировать лицо,
находящееся на обслуживании в организации,
осуществляющей операции с денежными средствами
или иным имуществом (клиента)и установить
необходимые сведения.
(Федеральный закон от 07.08. 2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Статья 7)
Идентификация не проводится в
отношении органов государственной власти
Российской Федерации и органов государственной
власти субъектов Российской Федерации.
(Положение Банка России от 19.04. 2004 № 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", гл. 1)