Состав обеспечения по ссуде II категории качества

Состав обеспечения по ссуде II категории качества

Под обеспечением по ссуде понимается обеспечение в виде залога, банковской гарантии, поручительства, гарантийного депозита (вклада), отнесенное к одной из двух категорий качества обеспечения

Не относящийся к обеспечению I категории качества ликвидный залог, к которому может быть отнесен:

залог ценных бумаг эмитентов ценных бумаг, прошедших процедуру листинга и допущенных к обращению организатором торговли на рынке ценных бумаг Российской Федерации или стран, входящих в группу развитых стран

залог паев паевых инвестиционных фондов, прошедших процедуру листинга и допущенных к обращению организатором торговли на рынке ценных бумаг Российской Федерации или стран, входящих в группу развитых стран

залог ценных бумаг, эмитированных субъектами Российской Федерации, имеющими рейтинг не ниже "ССС" по классификации рейтингового агентства S&P (Standard & Poor's) или рейтинг не ниже аналогичного по классификациям "Fitch Ratings", "Moody's"

залог ценных бумаг, эмитированных (выпущенных) юридическими лицами, имеющими рейтинг не ниже "ССС" по классификации рейтингового агентства S&P (Standard & Poor's) или рейтинг не ниже аналогичного по классификациям "Fitch Ratings", "Moody's"

залог векселей, авалированных и (или) акцептованных юридическими лицами с инвестиционным рейтингом не ниже "ВВВ" по классификации S&P (Standard & Poor's) и (или) не ниже аналогичного по классификациям "Fitch IBCA", "Moody's", в части суммы, обеспеченной авалем (акцептом)

залог ценных бумаг, эмитированных (выпущенных) кредитными организациями Российской Федерации и банками стран, входящих в группу развитых стран

залог ценных бумаг, эмитированных юридическими лицами, если рентабельность капитала указанных юридических лиц за последний год составляет не менее 5% - в пределах 50% подтвержденной аудиторской проверкой величины капитала (чистых активов) этих юридических лиц

залог вещей при наличии устойчивого рынка указанных предметов залога и (или) иных достаточных оснований считать, что соответствующий предмет залога может быть реализован в срок, не превышающий 180 календарных дней со дня возникновения основания для обращения взыскания на залог, при условии, что юридическая документация в отношении залоговых прав кредитной организации оформлена таким образом, что в ней не содержится условий, препятствующих реализации залоговых прав и (или) предмета залога.
Наличие (отсутствие) договора страхования предмета залога, принятого в качестве обеспечения ссуды, может рассматриваться как дополнительный фактор при оценке качества обеспечения по ссуде

залог имущественных прав (требований) на недвижимое имущество при наличии достаточных оснований считать, что соответствующие права могут быть реализованы в срок, не превышающий 180 календарных дней со дня возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога, при условии, что юридическая документация в отношении залоговых прав кредитной организации оформлена таким образом, что в ней не содержится условий, препятствующих реализации залоговых прав

гарантии (банковские гарантии) и поручительства (применительно к векселям - авали и (или) акцепты) третьих юридических лиц, имеющих рейтинг не ниже "ССС" по классификации S&P (Standard & Poor's) и (или) не ниже аналогичного по классификациям "Fitch IBCA", "Moody's", в пределах 50% от чистых активов (собственных средств (капитала) гаранта (поручителя), подтвержденных аудиторской проверкой за последний отчетный год, при условии, что финансовое положение гаранта (поручителя) оценивается как хорошее

поручительства (гарантии) субъектов Российской Федерации, имеющих рейтинг не ниже "ССС" по классификации рейтингового агентства S&P (Standard & Poor's) или рейтинг не ниже аналогичного по классификациям "Fitch Ratings", "Moody's"

В отношении ценных бумаг, являющихся обеспечением II категории качества, добавлено требование о прохождении процедуры листинга. Кроме ценных бумаг в состав такого обеспечения включен залог паев паевых инвестиционных фондов, также прошедших процедуру листинга и допущенных к обращению на рынке ценных бумаг РФ и стран из группы развитых стран. Добавлен также залог ценных бумаг субъектов РФ, имеющих рейтинг не ниже ССС.

В отношении залога ценных бумаг кредитных организаций - резидентов РФ и банков группы развитых стран исключены требования о хорошем финансовом положении эмитента.

C 1 июля 2007 г. ограничений по видам материальных ценностей нет, лишь бы были устойчивый рынок и возможность реализации залога в срок, не превышающий 180 календарных дней. Наравне с вещами предметом залога может являться и имущественное право (требование) на недвижимое имущество при условии возможности его реализации в течение тех же 180 дней.

Исключено требование о страховании залогодателем предметов залога в пользу банка. Соответственно отпала необходимость оценивать финансовое состояние страховой компании.

Добавлены в перечень объектов, являющихся обеспечением II категории качества, поручительства и гарантии субъектов РФ, имеющих рейтинг не ниже ССС.

(Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", п.6.1, п.6.2, п.6.3)

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510