СИСТЕМА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

Вопросы по применению Положения Банка России от 12.11.2007 № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами"

№ п/п

Вопрос

Ответ

Источник
33. Определен ли максимальный срок привлечения кредита от Банка России, обеспеченного активами? Максимальный срок кредитов Банка России в соответствии с Положением № 312-П составляет в настоящее время 90 календарных дней. www.cbr.ru
32. Как исчисляются права требования по кредитной линии, открытой контрагенту, по остатку задолженности на дату обращения за кредитом в ЦБ РФ или по лимиту кредитной линии? У Банка-кредитора при этом есть обеспечение на всю сумму кредитной линии. Кредитные требования принимаются в обеспечение кредита Банка России в оценке, равной величине минимального остатка суммы основного долга в течение срока пользования кредитной организацией кредитом Банка России, увеличенного на 60 календарных дней, скорректированной на поправочный коэффициент, установленный Банком России (см. подпункт 3.2.3 пункта 3.2 Положения № 312-П). Одно кредитное требование может быть единовременно использовано для обеспечения только одного кредита Банка России. www.cbr.ru
31. Можно ли заложить права требования по задолженности заемщика, который в 2007 г. был субъектом малого предпринимательства, а в 2008 г. уже им не является? В соответствии с частью 4 статьи 4 ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" изменение категории субъекта малого и среднего предпринимательства возможно только в случае, если показатели деятельности организации выше или ниже предельных значений в течение двух календарных лет, следующих один за другим. В связи с этим организация, которая по отчетности за прошлый год принадлежала к субъектам малого предпринимательства, не может соответствовать критерию, установленному абзацем вторым подпункта 3.6.4 пункта 3.6 Положения № 312-П. www.cbr.ru
30. Устанавливается ли предельный лимит на банк по совокупности нескольких видов кредитов: по кредитам без обеспечения, по кредитам, обеспеченным залогом и кредитом под поручительство? Лимит на кредитную организацию по совокупности нескольких видов кредитов Банком России в настоящее время не устанавливается. www.cbr.ru
29. В составе обеспечения несправедливо, по нашему мнению, отсутствуют права требования на кредиты субфедеральным и муниципальным предприятиям. Планируется ли добавить их? В соответствии с Федеральным законом "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях" государственные предприятия субъектов Российской Федерации являются видом государственных унитарных предприятий. С учетом этого в соответствии с абзацем вторым подпункта 3.6.4 пункта 3.6 Положения № 312-П кредитные требования к государственным предприятиям субъектов Российской Федерации могут использоваться в качестве обеспечения кредитов Банка России. www.cbr.ru
28. Можно ли в качестве проверки критерия НЕ отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства использовать показатель
"Доля участия в акционерном капитале Заемщика, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства" - свыше 25% капитала
вместо следующих показателей:
- "Выручка за 2007 г" - свыше 1 млрд. руб./год;
- "Ср/списочная численность сотрудников" - от 250 чел.? 		Нет. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к субъектам малого и среднего предпринимательства относятся лица, соответствующие условиям, предусмотренным пунктами 1, 2, 3 части 1 статьи 4 указанного Федерального закона. www.cbr.ru
27. На основании п. 3.5.7 312-П в случае, если по кредиту ООО есть поручительство ЗАО (ОАО), финансовые показатели и прочие параметры которого соответствуют 312-П и 1904-У, то такой кредит может быть рассмотрен в ЦБ в качестве актива, под который может быть предоставлен кредит ЦБ.
1. Подтвердите, пожалуйста, возможность получения кредита ЦБ под такой актив
2. Достаточно ли того, чтобы финансовые показатели поручителя (ЗАО) подходили под требования 1904-У или необходимо также, чтобы показатели ООО соответствовали требованиям 1904-У?
3. финансовые документы необходимо предоставлять только по поручителю (ЗАО) или по заемщику (ООО) тоже?
4. учредительные документы необходимо предоставлять только по поручителю (ЗАО) или по заемщику (ООО) тоже?
5. проверка критерия принадлежности к малому / среднему бизнесу необходима только для поручителя (ЗАО) или для заемщика тоже? 		Для выполнения требований к кредитному требованию, установленному подпунктом 3.5.7 пункта 3.5 Положения № 312-П, достаточно, чтобы критериям, установленным пунктом 3.6 Положения № 312-П, соответствовал только поручитель. Документы, предусмотренные Положением № 312-П, в этом случае представляются только в отношении поручителя. Если кредитное требование проверяется Банком России в отношении поручителя, заемщик должен соответствовать единственному требованию: он должен быть нефинансовой организацией, при этом он может быть малым предприятием и (или) обществом с ограниченной ответственностью. www.cbr.ru
26. Выполняется ли требование пункта 3.6.2, если если банк-заемщик не имеет долей (акций) в организации и/или организация не имеет долей в банке-заемщике? Отсутствие у кредитной организации акций организации – заемщика и отсутствие у организации – заемщика акций (долей в уставном капитале) кредитной организации не является нарушением критерия, установленного подпунктом 3.6.2 пункта 3.6 Положения № 312-П. www.cbr.ru
25. Пункт 3.5.5. Каким образом подтверждается отсутствие обременения прав требования по кредитным договорам? Выполнение данного требования подтверждается кредитной организацией в сопроводительном письме, подписанном уполномоченным должностным лицом кредитной организации, представляемом в территориальное учреждение Банка России одновременно с представлением на проверку соответствующих кредитных договоров (пункт 3.2 приложения 3 к Положению № 312-П). www.cbr.ru
24. Пункт 3.1. Регламента: Банк передает оригиналы кредитных договоров, таким образом, в банке остается только акт приема-передачи. Правомерно ли это? Каковы условия хранения документов и срок их возвращения. В соответствии с пунктом 3.6 генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами (далее – ГКД) (приложение 1 к Положению № 312-П), кредитная организация, подписавшая указанный договор, подтверждает, что знает порядок включения активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, и согласна с ним. Указанный порядок предусматривает представление кредитной организацией в территориальное учреждение Банка России оригиналов кредитных договоров. Порядок хранения кредитных договоров устанавливается внутренними документами Банка России и направлен на обеспечение их сохранности. В случае, если права требования по кредитным договорам не находится в обеспечении по кредиту Банка России, возврат соответствующего кредитного договора может быть, как правило, осуществлен в день обращения кредитной организации. При этом кредитная организация должна обеспечить возможность подписания акта приема – передачи кредитных договоров, подтверждающего факт их возврата Банком России кредитной организации. www.cbr.ru
23. Какое соглашение необходимо подписать для того, чтобы направлять заявление в Банк России на получение кредита по фиксированной процентной ставке в электронном виде? В настоящее время принятие от кредитных организаций заявлений на получение кредитов Банка России по фиксированной процентной ставке в электронном виде не осуществляется. При этом по согласованию с Банком России кредитная организация может направлять заявления на получение кредитов Банка России по фиксированной процентной в Банк России по факсу с досылкой оригиналов заявлений на бумажном носителе. www.cbr.ru
22. До какого времени должно быть направлено заявление на получение кредита по фиксированной процентной ставке? В соответствии с пунктом 5.2 приложения 3 к Положению № 312-П заявление на получение кредита, поступившее до окончания рабочего дня в соответствующем территориальном учреждении Банка России, исполняется в установленном порядке в течение этого рабочего дня; заявление на получение кредита, поступившие после окончания рабочего дня в соответствующем территориальном учреждении Банка России, исполняются в установленном порядке на следующий рабочий день. www.cbr.ru
21. Величина лимита кредита по фиксированной процентной ставке определяется так же как и величина внутридневного кредита и О/N (Приложение 4)? По кредитам Банка России, предоставляемым по фиксированной процентной ставке, лимит устанавливается в целом по банковской системе. Сумма кредита Банка России, которую может получить конкретная кредитная организация, определяется стоимостью активов, передаваемых ею в обеспечение кредитов Банка России (см. пункт 3.2 Положения № 312-П). www.cbr.ru
20. Какие максимальные суммы кредитов могут выдаваться Банком России рефинансируемым банкам, на какой максимальный срок? Как определяется сумма (в соответствии с требованиями 110-И или по другим критериям)? Максимальная сумма внутридневных кредитов и кредитов овернайт, предоставляемых Банком России, определяется лимитом кредитования, установленном в ГКД, и стоимостью активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, не являющихся обеспечением других кредитов Банка России. Например, если лимит в ГКД равен 10 млн. рублей, а стоимость активов составляет 4 млн. рублей, то максимальная сумма внутридневного кредита, которую может получить кредитная организация, не превысит 4 млн. рублей (приложение 4 к Положению № 312-П). Максимальная сумма кредита Банка России, предоставляемого по фиксированной процентной ставке, определяется стоимостью активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, не являющихся обеспечением других кредитов Банка России. www.cbr.ru
19. Какие действия предпринимает Банк России в случае непогашения банком кредита, обеспеченного залогом активов в виде кредитов? Указанные действия предусмотрены подпунктом 5.4.8 пункта 5.4 ГКД и включают в себя процедуру безакцептного списания денежных средств со всех корреспондентских счетов (субсчетов) кредитной организации, открытых в Банке России, а также обращение взыскания на предмет залога (кредитные требования). В случае непогашения кредита Банка России в течение 14 календарных дней Банк России начинает процедуру отзыва у кредитной организации лицензии Банка России на осуществление банковских операций. www.cbr.ru
18. Ориентируется ли Банк России на мотивированное суждение банка по активам, предлагаемым в залог под кредиты (мотивированное суждение по категории качества ссуд) или Банк России проводит предварительный аудит активов и самостоятельно выносит мотивированное суждение по кредитам? В соответствии с процедурой, предусмотренной пунктом 3 приложения 3 к Положению № 312-П территориальное учреждение Банка России при проверке соответствия кредитного требования критериям, установленным Положением № 312-П, вправе как использовать информацию, представленную кредитной организацией (с ее последующей проверкой в ходе очередной инспекционной проверки кредитной организации), так и выйти на проверку в кредитную организацию для подтверждения соответствия кредитных требований тем или иным критериям. www.cbr.ru
17. Возможно ли одновременное представление обоих видов активов: и векселей, и кредитов в рамках одной кредитной линии? В состав предмета залога по одному кредиту Банка России могут одновременно входить векселя и права требования по кредитным договорам (пункт 3.1 Положения № 312-П). www.cbr.ru
16. Есть ли у Банка России стандартизированный подход к определению кредитов среднему бизнесу? Отнесение организации-заемщика (векселедателя) к субъектам среднего предпринимательства осуществляется в соответствии с Федеральным законом "О развитии малого и среднего предпринимательства Российской Федерации". www.cbr.ru
15. В случае если Банк России обозначил лимит, а у кредитной организации на тот момент не достает активов (кредитов) надлежащего свойства, как решается ситуация? Максимальная сумма внутридневных кредитов и кредитов овернайт, предоставляемых Банком России, определяется лимитом кредитования, установленном в ГКД, и стоимостью активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, не являющихся обеспечением других кредитов Банка России. Например, если лимит в ГКД равен 10 млн. рублей, а стоимость активов составляет 4 млн. рублей, то максимальная сумма внутридневного кредита, которую может получить кредитная организация, не превысит 4 млн. рублей (приложение 4 к Положению № 312-П). Максимальная сумма кредита Банка России, предоставляемого по фиксированной процентной ставке, определяется стоимостью активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, не являющихся обеспечением других кредитов Банка России. www.cbr.ru
14. Какой срок проходит от момента завершения рассмотрения активов и предоставления кредита? Активы могут использоваться в качестве обеспечения кредитов Банка России с первого рабочего дня, следующего за днем направления территориальным учреждением Банка России в кредитную организацию сообщения о включении указанных активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России (для кредитных требований), или с первого рабочего дня, следующего за днем совершения кредитной организацией именного индоссамента в пользу Банка России (для векселей) (пункт 3.11 приложения 3 к Положению № 312-П). Решение по заявлению кредитной организации на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке принимается в день его поступления в Банк России. www.cbr.ru
13. Каково точное различие первой и второй категории качества? Критерии отнесения кредитов и векселей к той или иной категории качества установлены Положением Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности". www.cbr.ru
12. Какова дата предоставления кредита (перечисления средств на корсчет в территориальное отделение)? Должна быть заявка в территориальное отделение на получение кредита? В соответствии с пунктом 5.2 приложения 3 к Положению № 312-П заявление на получение кредита, поступившее до окончания рабочего дня в соответствующем территориальном учреждении Банка России, исполняется в установленном порядке в течение этого рабочего дня; заявление на получение кредита, поступившие после окончания рабочего дня в соответствующем территориальном учреждении Банка России, исполняются в установленном порядке на следующий рабочий день. www.cbr.ru
11. Есть ли требования по целевому направлению выделенных средств? Нет. www.cbr.ru
10. Может ли московский банк передавать в обеспечение региональные кредиты? Да, если указанные кредиты соответствуют требованиям, установленным пунктом 3.5 Положения № 312-П. www.cbr.ru
9. Нужно ли отдельное ходатайство, если используется актив-вексель? Процедура принятия в обеспечение кредитов Банка России векселей и кредитных требований идентична, за исключением требования о совершении кредитной организацией на векселях именного индоссамента в пользу Банка России (пункт 3.11 приложения 3 к Положению № 312-П). www.cbr.ru
8. Должна ли сумма, указанная в заявке, быть выбрана целиком или она может выбираться по мере возникновения потребности? Если речь идет о заявлении на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке, то оно может быть удовлетворено только в полной сумме, указанной в заявлении. Заявление, которое не может быть удовлетворено в полной сумме, отклоняется. Частичное удовлетворение заявлений не осуществляется (пункт 5.3 приложения 3 к Положению № 312-П). Конкурентная заявка кредитной организации на участие в кредитном аукционе может быть удовлетворена частично в случае, если общая сумма заявок, удовлетворенных по итогам кредитного аукциона, превышает сумму денежных средств, размещаемых Банком России на кредитном аукционе (подпункт 6.6.3 пункта 6.6 приложения 3 к Положению № 312-П). www.cbr.ru
7. Изменится ли срок кредитования до 180 дней по 312-П с 01.01.2009 г. и новые критерии активов, включенных в перечень, определенный Советом директоров Банка России? Какова будет процентная ставка? Данный вопрос относится к компетенции органов управления Банка России. www.cbr.ru
6. Предусматривается ли механизм пролонгации кредитов? Возможна ли револьверная пролонгация? В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" пролонгация кредитов Банка России возможна по решению Совета директоров Банка России. www.cbr.ru
5. п. 3.7.1. Положения: "выпуск облигаций включен в опубликованный в "Вестнике Банка России" перечень выпусков облигаций, которые в соответствии с решением Совета директоров Банка России могут приниматься в обеспечение кредитов Банка России в соответствии с настоящим Положением"
В каком выпуске опубликован данный список и, если не опубликован, то когда планируется? 		Использование облигаций в качестве обеспечения кредитов Банка России, предоставляемых в соответствии с Положением № 312-П, будет осуществляться после завершения Банком России необходимой технической подготовки к проведению данного вида операций. Советом директоров Банка России решение по данному перечню облигаций еще не принимались. www.cbr.ru
4. С чем связан срок "до 31 декабря 2008 года", касающийся снятия ряда требований для передачи активов для банков, включенных в систему
страхования вкладов? Планируется ли продлить данный срок? 		"Упрощенный" порядок принятия активов в обеспечение кредитов Банка России связан с необходимостью обеспечения оперативного получения кредитными организациями дополнительной ликвидности в Банке России в текущей экономической ситуации. Решение о возможности продления действия данного "упрощенного" порядка будет приниматься руководством Банка России с учетом развития ситуации с ликвидностью в банковском секторе. www.cbr.ru
3. Передача кредитных договоров — это переуступка прав требований или залог (по тексту фигурирует формулировка "залог", а по логике кредит переуступается)? На чьем балансе будет учитываться актив с момента передачи его в Банк России? Физическая передача кредитной организацией кредитных договоров в Банк России не означает уступку прав требования по указанным кредитным договорам. Соответствующая ссудная задолженность продолжает отражаться на балансовом счете кредитной организации. www.cbr.ru
2. Какое соглашение между Банком России и кредитной организацией предполагает электронную передачу Заявлений на передачу активов? Как присоединиться к электронному документообороту? В настоящее время принятие от кредитных организаций заявлений на получение кредитов Банка России по фиксированной процентной ставке в электронном виде не осуществляется. При этом по согласованию с Банком России кредитная организация может направлять заявления на получение кредитов Банка России по фиксированной процентной в Банк России по факсу с досылкой оригиналов заявлений на бумажном носителе. www.cbr.ru
1. В тексте ГКД фигурирует понятия "кредитный договор", "договор залога". Речь идет о каких-то разовых соглашениях при заключении каждой кредитной сделки, или это условные понятия? При осуществлении операций в соответствии с Положением № 312-П в качестве кредитного договора и договора залога выступает генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами (приложение 1 к Положению № 312-П), и являющиеся его неотъемлемыми частями Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом активов (приложение 2 к Положению № 312-П). www.cbr.ru

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510