[Фирменный логотип кредитной организации]

[Наименование банка]

ПОЛОЖЕНИЕ
об отделе кредитования юридических лиц

Оглавление

1. Общие положения

2. Цели, задачи и функции Отдела

5. Технология работы Отдела

6. Работа с персоналом

7. Информационное обеспечение работы Отдела

8. Организация работы Отдела

  1. Общие положения

1.1. Отдел кредитования (далее — Отдел) является структурным подразделением другого структурного подразделения (указывается его наименование) [банка (указывается его наименование)] (далее — Банк).

1.2. Отдел возглавляет руководитель (указывается наименование должности) Отдела. Руководитель (указывается наименование должности) Отдела назначается на должность и освобождается от должности [руководителем (указывается наименование должности)] Банка по согласованию с руководителем (указывается наименование должности) вышестоящего подразделения (указывается его наименование).

1.3. На должность руководителя (указывается наименование должности) Отдела назначается лицо, имеющее высшее экономическое, финансовое или юридическое образование, имеющее опыт руководства подразделением кредитной организации или опыт работы в сфере банковского кредитования не менее двух лет, или опыт руководства подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года.

1.4. Руководитель (указывается наименование должности) Отдела подчиняется непосредственно руководителю (указывается наименование должности) вышестоящего подразделения (указывается его наименование).

1.5. В отсутствие руководителя (указывается наименование должности) Отдела работой подразделения руководит его заместитель либо сотрудник Отдела (указывается наименование должности), его замещающий.

1.6. Штатное расписание Отдела утверждается [руководителем (указывается наименование должности)] Банка.

1.7. Деятельность Отдела осуществляется во взаимодействии с другими подразделениями Банка.

1.8. Должностные обязанности, права и ответственность руководителя (указывается наименование должности) Отдела определены его должностной инструкцией.

1.9. Назначение на должность сотрудников Отдела и освобождение их от занимаемой должности осуществляется [руководителем (указывается наименование должности)] Банка по представлению руководителя (указывается наименование должности) Отдела.

1.10. На должности специалистов Отдела принимаются лица, соответствующие квалификационным требованиям, установленным должностными инструкциями, и успешно прошедшие конкурсный отбор.

1.11. В своей деятельности руководитель (указывается наименование должности) и сотрудники Отдела руководствуются законами и правовыми актами Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом Российской Федерации, нормами международного права, нормативными документами Банка России, Уставом Банка, Положением об Отделе кредитования и его отделах, другими внутрибанковскими документами организационно-правового, нормативного и инструктивно-методического характера, а также приказами [руководителя (указывается наименование должности)] и решениями правления (далее — Правление) Банка.

1.12. За недостатки в работе, а также нарушения трудовой и служебной дисциплины к руководящим работникам и сотрудникам Отдела могут применяться меры дисциплинарного взыскания в соответствии с действующим законодательством, а также меры материального воздействия. К иным видам ответственности работники могут быть привлечены в соответствии с действующим законодательством.

1.13. Положение об Отделе утверждается Правлением Банка.

1.14. Функциональные обязанности сотрудников Отдела определены в должностных инструкциях.

  2. Цели, задачи и функции Отдела

2.1. Основными целями деятельности Отдела являются:

— удовлетворение потребностей клиентов Банка — юридических лиц в кредитных ресурсах;

— реализация эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций юридических лиц с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска.

2.2. Другими целями деятельности Отдела являются:

— оказание содействия клиентам Банка — юридическим лицам в процессе составления и реализации кредитных договоров для получения последними наилучших коммерческих результатов;

— оказание консультационных услуг юридическим лицам по операциям кредитования;

— осуществление контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;

— обеспечение получения стабильных доходов от осуществления кредитных операций юридических лиц;

— поддержание приемлемого уровня риска при осуществлении кредитных операций юридических лиц;

— развитие новых направлений и программ в деятельности Отдела для увеличения доходов и сокращения расходов Банка.

2.3. Порядок определения, расстановки приоритетов, корректировки и изменения целей Отдела осуществляется руководителем (указывается наименование должности) Отдела и руководителем (указывается наименование должности) вышестоящего подразделения (указывается его наименование) исходя из тех целей, которые ставит перед собой Банк в своем развитии в настоящем и на перспективу с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

2.4. Задачами Отдела являются:

— участие в планировании и реализации эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций юридических лиц с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска;

— кредитование в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте коммерческих программ и проектов клиентов Банка — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, федеральных структур, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, с целью формирования и поддержания качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков;

— содействие развитию и осуществлению государственных программ целевого финансирования с участием Банка;

— осуществление методологического и информационного обеспечения кредитующих подразделений Банка методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами по всем направлениям деятельности Отдела;

— координация деятельности, осуществление контроля, обобщение результатов работы филиалов и дополнительных офисов Банка по кредитованию клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, организация взаимодействия с кредитующими подразделениями при проведении операций кредитования клиентов Банка;

— обеспечение наиболее эффективного использования свободных ресурсов Банка, направляемых на операции Отдела по направлениям его основной деятельности, осуществление анализа полученных результатов;

— анализ эффективности работы кредитующих подразделений Банка по операциям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2.5. В соответствии с основными задачами Отдел выполняет следующие функции.

2.5.1. Осуществляет следующие виды кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

— на пополнение собственных оборонных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности;

— коммерческих операций клиентов Банка;

— коммерческих программ и контрактов клиентов Банка;

— федеральных и муниципальных программ;

— внешнеторговых операций, в том числе с использованием аккредитивной формы расчетов;

— вексельное кредитование;

— овердрафтное кредитование.

2.5.2. Осуществляет работу по предоставлению банковских гарантий.

2.5.3. Участвует в реализуемых Банком государственных экономических и социальных программах.

2.5.4. Обеспечивает методологическую поддержку работы Банка по основным направлениям деятельности Отдела путем:

— разработки регламентов (инструкций, методик, положений, нормативов и т.д.);

— организации их распространения, внедрения и контроля за их правильным применением;

— анализа результатов кредитной работы филиалов и дополнительных офисов Банка по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и поступающих от них замечаний и предложений;

— совершенствования существующих и разработки на их основе новых нормативных документов.

2.5.5. Осуществляет контроль за использованием обособленными подразделениями Банка установленных Банком лимитов риска на операции кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2.5.6. В целях повышения эффективности деятельности Банка в целом координирует и контролирует работу обособленных подразделений Банка в части наиболее эффективного использования ресурсов для кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, проводит анализ необходимости увеличения лимитов кредитования на филиалы и анализирует результаты их использования.

2.5.7. Принимает участие в организации и проведении мероприятий по повышению квалификации сотрудников филиалов Банка, принимающих участие в осуществлении операций кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2.5.8. Осуществляет контроль кредитной работы филиалов Банка, в том числе путем проведения целевых проверок на местах, а также проведения аттестаций сотрудников кредитующих подразделений.

2.5.9. Проводит экспертную оценку целесообразности выдачи банковских гарантий, а также проектов, предлагаемых филиалами к финансированию, в случаях, требующих утверждения предложений филиалов на Кредитном комитете Банка.

2.5.10. Взаимодействует с другими подразделениями Банка в целях получения экспертных оценок и анализа вопросов, относящихся к их компетенции, а также для технической поддержки осуществления операций Отдела.

2.5.11. Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам в филиалах. Осуществляет классификацию ссудной задолженности, находящейся в ведении Отдела.

2.5.12. Осуществляет подготовку отчетности, входящей в компетенцию Отдела, в том числе:

— внутрибанковской отчетности;

— отчетности в Центральный банк Российской Федерации;

— налоговых регистров;

— прочих видов отчетности.

2.5.13. Готовит ежедневную информацию по ссудному портфелю для руководства Банка.

2.5.14. Обобщает данные, полученные от филиалов, для принятия оперативных управленческих решений.

2.5.15. Участвует в подготовке данных для надзорных и проверяющих органов:

— Центрального банка Российской Федерации;

— налоговых органов;

— аудиторских организаций;

— других уполномоченных организаций.

2.5.16. Осуществляет контроль за операциями юридических лиц в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.5.17. Осуществляет оказание консультационных и информационных услуг клиентам Банка и сотрудникам других подразделений.

2.5.18. Осуществляет и контролирует мероприятия по оптимизации кредитного риска.

2.6. Определение, установление, корректировка и изменение задач и функций Отдела осуществляется в соответствии и на основании решений Правления Банка с учетом изменений действующего законодательства Российской Федерации и нормативных документов Банка России.

  5. Технология работы Отдела

5.1. Практически применяемые методы, технологии и методики решения задач и выполнения возложенных на Отдел функций описываются во внутрибанковских инструкциях, положениях и регламентах работы, разработанных на основании нормативных документов Банка России.

5.2. В соответствии с изменениями, которые вносятся в действующее законодательство, Отдел вносит соответствующие изменения в технологию своей работы, порядок документооборота и порядок предоставления отчетности, что находит свое отражение в своевременно обновляемых внутрибанковских инструкциях, положениях и регламентах работы.

5.3. Все изменения в технологии работы своевременно доводятся до кредитующих подразделений и клиентов Банка путем передачи последним соответствующих информационно-консультационных материалов.

  6. Работа с персоналом

6.1. Руководитель (указывается наименование должности) Отдела организует и обеспечивает проведение систематической работы с сотрудниками своего подразделения, которая включает в себя следующие основные направления:

— определение и распределение функциональных обязанностей между отделами и отдельными сотрудниками, которые находят свое отражение в положениях об отделах и должностных инструкциях сотрудников;

— планирование работы и постановка задач сотрудникам, определение объемов и сроков выполнения работ и требований к результатам работы;

— определение порядка контроля и осуществление контроля за работой сотрудников Отдела;

— делегирование полномочий и организация взаимозаменяемости сотрудников;

— обеспечение предоставления необходимой методической и информационной поддержки и организационных условий для выполнения поставленных перед отделами и сотрудниками заданий и установленных функций;

— определение приоритетности планируемых и выполняемых работ исходя из их значимости и срочности.

  7. Информационное обеспечение работы Отдела

7.1. Информационное обеспечение работы Отдела достигается путем своевременного получения следующей информации и документов:

— федеральных законов и других нормативно-правовых актов Российской Федерации;

— инструкций, положений и других нормативных документов Банка России;

— разъяснений и комментариев Банка России по отдельным видам кредитных операций;

— внутрибанковских документов, приказов и распоряжений, касающихся работы Отдела.

7.2. Основными источниками для получения информации являются:

— печатные издания: «Вестник Банка России», «Российская газета», специализированные журналы и другие издания;

— нормативные документы, полученные из Центрального банка Российской Федерации;

— информационно-справочные системы («Гарант», «КонсультантПлюс»);

— информация, полученная по каналам «Интерфакс», «Рейтер»;

— информация, полученная на семинарах и совещаниях от представителей Банка России, Ассоциации Российских Банков и других компетентных организаций;

— информация и разъяснения, полученные от аудиторских фирм;

— информация, полученная на банковских форумах и в ходе делового общения с коллегами из других банков;

— информация, полученная из средств массовой информации и других открытых источников;

— внутрибанковские нормативные документы.

  8. Организация работы Отдела

8.1. Отдел организует работу, исходя из возложенных на него задач и выполняемых функций, в соответствии с текущими и перспективными планами работы.

8.2. Отдел координирует свою деятельность с другими подразделениями Банка в целях соблюдения интересов Банка.

8.3. Отдел в пределах своей компетенции направляет обязательные для исполнения филиалами Банка указания и разъяснения.

8.4. Отдел принимает участие в разработке нормативных и распорядительных документов Банка.

ПОДГОТОВИЛ:

СОГЛАСОВАНО:

________________________