[Фирменный логотип кредитной организации]

[Наименование банка]

ПОЛОЖЕНИЕ
об отделе кредитования физических лиц

 

Оглавление

1. Общие положения

2. Цели, задачи и функции Отдела

3. Организация работы Отдела

1. Общие положения

1.1. Отдел кредитования физических лиц (далее — Отдел) является структурным подразделением другого структурного подразделения (указывается его наименование) [банка (указывается его наименование)] (далее — Банк).

1.2. Отдел возглавляет руководитель (указывается наименование должности) Отдела. Руководитель (указывается наименование должности) Отдела назначается на должность и освобождается от должности [руководителем (указывается наименование должности)] Банка по согласованию с руководителем (указывается наименование должности) вышестоящего подразделения (указывается его наименование).

1.3. На должность руководителя (указывается наименование должности) Отдела назначается лицо, имеющее высшее экономическое, финансовое или юридическое образование, имеющее опыт руководства подразделением кредитной организации или опыт работы в сфере банковского кредитования не менее двух лет, или опыт руководства подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года.

1.4. Руководитель (указывается наименование должности) Отдела подчиняется непосредственно руководителю (указывается наименование должности) вышестоящего подразделения (указывается его наименование).

1.5. В отсутствие руководителя (указывается наименование должности) Отдела работой подразделения руководит его заместитель либо сотрудник Отдела (указывается наименование должности), его замещающий.

1.6. Штатное расписание Отдела утверждается [руководителем (указывается наименование должности)] Банка.

1.7. Деятельность Отдела осуществляется во взаимодействии с другими подразделениями Банка.

1.8. Должностные обязанности, права и ответственность руководителя (указывается наименование должности) Отдела определены его должностной инструкцией.

1.9. Назначение на должность сотрудников Отдела и освобождение их от занимаемой должности осуществляется [руководителем (указывается наименование должности)] Банка по представлению руководителя (указывается наименование должности) Отдела.

1.10. На должности специалистов Отдела принимаются лица, соответствующие квалификационным требованиям, установленным должностными инструкциями, и успешно прошедшие конкурсный отбор.

1.11. В своей деятельности руководитель (указывается наименование должности) и сотрудники Отдела руководствуются законами и правовыми актами Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом Российской Федерации, нормами международного права, нормативными документами Банка России, Уставом Банка, Положением об Отделе кредитования и его отделах, другими внутрибанковскими документами организационно-правового, нормативного и инструктивно-методического характера, а также приказами [руководителя (указывается наименование должности)] и решениями правления (далее — Правление) Банка.

1.12. За недостатки в работе, а также нарушения трудовой и служебной дисциплины к руководящим работникам и сотрудникам Отдела могут применяться меры дисциплинарного взыскания в соответствии с действующим законодательством, а также меры материального воздействия. К иным видам ответственности работники могут быть привлечены в соответствии с действующим законодательством.

1.13. Положение об Отделе утверждается Правлением Банка.

1.14. Функциональные обязанности сотрудников Отдела определены в должностных инструкциях.

  2. Цели, задачи и функции Отдела

2.1. Основными целями деятельности Отдела являются:

— удовлетворение потребностей клиентов банка — физических лиц в кредитных ресурсах;

— реализация эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций физических лиц с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска.

2.2. Другими целями деятельности Отдела являются:

— оказание содействия клиентам Банка — физическим лицам в процессе составления и реализации кредитных договоров;

— оказание консультационных услуг физическим лицам по операциям кредитования;

— осуществление контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;

— обеспечение получения стабильных доходов от осуществления кредитных операций физических лиц;

— поддержание приемлемого уровня риска при осуществлении кредитных операций физических лиц;

— развитие новых направлений и программ в деятельности Отдела для увеличения доходов и сокращения расходов Банка.

2.3. Порядок определения, расстановки приоритетов, корректировки и изменения целей Отдела осуществляется начальником Отдела и руководителем Управления кредитования исходя из тех целей, которые ставит перед собой Банк в своем развитии в настоящем и на перспективу с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

2.4. Задачами Отдела являются:

— участие в планировании и реализации эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций физических лиц с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска;

— кредитование в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте клиентов Банка — физических лиц с целью формирования и поддержания качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков;

— осуществление методологического и информационного обеспечения кредитующих подразделений Банка методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами по всем направлениям деятельности Отдела;

— координация деятельности, осуществление контроля, обобщение результатов работы филиалов и дополнительных офисов Банка по кредитованию клиентов — физических лиц, организация взаимодействия с кредитующими подразделениями при проведении операций кредитования клиентов Банка;

— обеспечение наиболее эффективного использования свободных ресурсов Банка, направляемых на операции Отдела по направлениям его основной деятельности, осуществление анализа полученных результатов;

— анализ эффективности работы кредитующих подразделений Банка по операциям кредитования физических лиц.

2.5. В соответствии с основными задачами Отдел выполняет следующие функции.

2.5.1. Осуществляет следующие виды кредитования физических лиц:

— на неотложные нужды;

— автокредиты;

— ипотечное кредитование;

— кредитование с использованием банковских карт.

2.5.2. Обеспечивает методологическую поддержку работы Банка по основным направлениям деятельности Отдела путем:

— разработки регламентов (инструкций, методик, положений, нормативов и т.д.);

— организации их распространения, внедрения и контроля за их правильным применением;

— анализа результатов кредитной работы филиалов и дополнительных офисов Банка по кредитованию физических лиц и поступающих от них замечаний и предложений;

— совершенствования существующих и разработки на их основе новых нормативных документов.

2.5.3. Осуществляет контроль за использованием обособленными подразделениями Банка установленных Банком лимитов риска на операции кредитования физических лиц.

2.5.4. В целях повышения эффективности деятельности Банка в целом координирует и контролирует работу обособленных подразделений Банка в части наиболее эффективного использования ресурсов для кредитования физических лиц, проводит анализ необходимости увеличения лимитов кредитования на филиалы и анализирует результаты их использования.

2.5.5. Принимает участие в организации и проведении мероприятий по повышению квалификации сотрудников филиалов Банка, принимающих участие в осуществлении операций кредитования физических лиц.

2.5.6. Осуществляет контроль кредитной работы с физическими лицами филиалов Банка, в том числе путем проведения целевых проверок на местах, а также проведения аттестаций сотрудников кредитующих подразделений.

2.5.7. Взаимодействует с другими подразделениями Банка в целях получения экспертных оценок и анализа вопросов, относящихся к их компетенции, а также для технической поддержки осуществления операций Отдела.

2.5.8. Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам физических лиц в филиалах. Осуществляет классификацию ссудной задолженности, находящейся в ведении Отдела.

2.5.9. Осуществляет подготовку отчетности, входящей в компетенцию Отдела, в том числе:

— внутрибанковской отчетности;

— отчетности в Центральный банк Российской Федерации;

— налоговых регистров;

— прочих видов отчетности.

2.5.10. Готовит ежедневную информацию по ссудному портфелю физических лиц для руководства Банка.

2.5.11. Обобщает данные, полученные от филиалов, для принятия оперативных управленческих решений.

2.5.12. Участвует в подготовке данных для надзорных и проверяющих органов:

— Центрального банка Российской Федерации;

— налоговых органов;

— аудиторских организаций;

— других уполномоченных организаций.

2.5.13. Осуществляет контроль за кредитными операциями физических лиц в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.5.14. Осуществляет оказание консультационных и информационных услуг по направлению деятельности Отдела клиентам Банка и сотрудникам других подразделений.

2.5.15. Осуществляет и контролирует мероприятия по оптимизации кредитного риска по операциям физических лиц.

2.6. Определение, установление, корректировка и изменение задач и функций Отдела осуществляется в соответствии и на основании решений Правления Банка с учетом изменений действующего законодательства Российской Федерации и нормативных документов Банка России.

  3. Организация работы Отдела

3.1. Отдел организует работу, исходя из возложенных на него задач и выполняемых функций, в соответствии с текущими и перспективными планами работы.

3.2. Отдел координирует свою деятельность с другими подразделениями Банка в целях соблюдения интересов Банка.

3.3. Отдел в пределах своей компетенции направляет обязательные для исполнения филиалами Банка указания и разъяснения.

3.4. Отдел принимает участие в разработке нормативных и распорядительных документов Банка.

ПОДГОТОВИЛ:

СОГЛАСОВАНО:

________________________