Идентификация при обслуживании клиентов с использованием технологии дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)

Клиент
представляет документы, являющиеся  основанием  совершения банковских операций и иных сделок
включает в договор информацию о лицах, которым предоставляются либо будут предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом)
представляет документы, подтверждающие полномочия  лиц, наделенных правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на  счете
заключает договор
Клиент или уполномоченое лицо
направляет распоряжение на проведение операции
	Документы		Договор		Распоряжение		Предупреждение об отказе		Отказ
Кредитная организация
принимает от клиента документы (в том числе: документы, подтверждающие полномочия  третьих лиц, наделенных правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на  счете). Расчетные документы рекомендуется принимать на бумажном носителе.
включает в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи
заключает договор
идентифицирует лицо, заключающее договор банковского счета (банковского вклада) * [обязанность]
получает распоряжение на проведение операции
идентифицирует лиц, которым предоставляются либо будут предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом), включая полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом) с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг) * (обязанность)
направляет предупреждение об отказе в приеме распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. (При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе)**
направляет отказ в приеме распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу) [право кредитной  организации]
или
принимает распоряжение на проведение операции

* Проверяется:

• аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом;
• документы, подтверждающие полномочия  лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи (в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения  денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с  использованием  аналога собственноручной подписи)

**     Клиент  может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

(Гражданский кодекс Российской Федерации, принят Государственной Думой 22.12.1995 г., статья 847)

(Письмо Банка России от 27.04.2007 г. № 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)")

(Инструкция Банка России от 14.09.2006 г. № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" п.3.1, п.4.1, п.4.7)

Невыполнение требования об идентификации лиц, которым предоставляются полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом) с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг), рассматривается Банком России как нарушение.

(Письмо Банка России от 30.08.2006 г. № 115-Т "Об исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)", *)

(Письмо Банка России от 30.10.2007 г. № 170-Т "Об особенностях принятия на банковское обслуживание юридических лиц-нерезидентов, не являющихся российскими налогоплательщиками", * )

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510