Основной источник ликвидности, позволяющий осуществлять переводы в течение дня.

Банки заинтересованы в минимизации подобных остатков с одновременной заменой их на менее ликвидные, но более доходные активы.

Остатки на счетах можно назвать условно платным ресурсом ликвидности, поскольку его использование приводит к снижению доходов.

Являются единственным бесплатным источником финансирования исходящих платежей.

Важным является характер и предсказуемость потоков платежей конкретного банка. Если между входящими и исходящими потоками платежей существует серьезная временная асимметрия, надежнее выбрать другой источник ликвидности (заимствование).

Эффективность использования входящих платежей в качестве источника ликвидности во многом зависит от доступности информации об их поступлении в реальном времени.

Платный источник ликвидности, объем которого имеет ограничения со стороны центрального банка в силу следующих причин:

- существования ориентиров денежно-кредитной политики;
- существования собственных кредитных рисков, и, следовательно, лимитов на контрпартнеров.

Внутридневной кредит может принимать одну из трех форм:

- кредит, как правило, кредит овернайт, подлежащий погашению в течение следующего операционного дня;
- овердрафт по счету заемщика, иначе дебетовое сальдо по пассивному балансовому счету - должно быть погашено по состоянию на конец операционного дня;
- сделка РЕПО - покупка актива с последующей обратной продажей того же актива тому же заемщику; продажа и обратный выкуп в данном случае проводятся в течение одного операционного дня.

Основными инструментами денежных рынков являются:

- межбанковские сделки РЕПО;
- обеспеченные и необеспеченные краткосрочные кредиты.

В то время как кредиты центрального банка могут рассматриваться в качестве внешних вливаний для поддержания ликвидности, денежные рынки лишь только перераспределяют имеющуюся ликвидность внутри системы.