Письмо ЦБР от 5 апреля 2007 г. N 44-Т
         "О проверке осуществления кредитными организациями    
       идентификации клиентов,обслуживаемых с использованием 
        технологий дистанционного банковского обслуживания 
                      (включая интернет-банкинг)"

     Настоящее    письмо   разработано  в  целях  повышения  эффективности
проведения    проверок    соблюдения  кредитными  организациями  статьи  7
Федерального  закона  "О  противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных   преступным  путем,  и  финансированию  терроризма"  (Собрание
законодательства  Российской  Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 44,
ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446) (далее - Федеральный
закон),  Положения  Банка  России  от  19  августа  2004 года  N 262-П "Об
идентификации  кредитными  организациями клиентов и выгодоприобретателей в
целях    противодействия    легализации  (отмыванию)  доходов,  полученных
преступным    путем,  и  финансированию  терроризма",  зарегистрированного
Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года N 6005; 11
октября  2006 года N 8374 ("Вестник Банка России" от 10 сентября 2004 года
N 54;  от  18  октября  2006 года  N 56)  (далее  - Положение Банка России
N 262-П)  и  Инструкции  Банка  России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об
открытии  и  закрытии  банковских  счетов, счетов по вкладам (депозитам)",
зарегистрированной  Министерством  юстиции Российской Федерации 18 октября
2006 года  N 8388  ("Вестник  Банка  России" от 25 октября 2006 года N 57)
(далее  -  Инструкция Банка России N 28-И) в части идентификации клиентов,
обслуживаемых   с  использованием  технологий  дистанционного  банковского
обслуживания (включая интернет-банкинг).
     В  период подготовки к проведению проверки рекомендуется на основании
данных  отчетности  по  форме 0409070 "Сведения об использовании кредитной
организацией интернет-технологий", представленной кредитной организацией в
Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 16 января 2004 года
N 1376-У  "О  перечне,  формах  и порядке составления и представления форм
отчетности  кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"
(в  редакции  Указания  Банка  России  от  17 февраля 2006 года N 1660-У),
зарегистрированным  Министерством  юстиции  Российской Федерации 23 января
2004 года  N  5488; 23 марта 2006 года N 7613; 18 декабря 2006 года N 8630
("Вестник  банка  России"  от  12  февраля  2004 года N 12-13; от 30 марта
2006 года  N 19-20;  от 21 декабря 2006 года N 71), установить, использует
ли кредитная организация в своей деятельности интернет-технологии.
     В    ходе   проверки  кредитной  организации,  использующей  в  своей
деятельности  технологии  дистанционного банковского обслуживания (включая
интернет-банкинг),  рекомендуется запросить у данной кредитной организации
договоры  с  клиентами,  а  также  иные  документы,  на  основании которых
осуществляется  такое  обслуживание. На основании сведений, содержащихся в
представленных  документах, рекомендуется установить, предусмотрена ли для
уполномоченного  лица  (лиц)  клиента  возможность распоряжаться денежными
средствами,  находящимися  на  счете,  используя  аналог  собственноручной
подписи, коды, пароли и иные средства.
     В  случае если из представленных документов следует, что используемая
технология       дистанционного    банковского    обслуживания    (включая
интернет-банкинг)  предусматривает  для уполномоченного лица (лиц) клиента
возможность  распоряжаться  денежными  средствами,  находящимися на счете,
используя  аналог  собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства,
рекомендуется    установить,  осуществлено  ли  кредитной  организацией  в
соответствии   с  пунктами  1.7  и  1.8  Инструкции  Банка  России  N 28-И
установление  личности лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными
средствами,  находящимися  на  счете,  используя  аналог  собственноручной
подписи,  коды,  пароли  и иные средства, подтверждающие наличие указанных
полномочий,  а также получены ли копии документов, удостоверяющих личность
указанного лица (лиц).
     Также    рекомендуется   проверить,  отнесены  ли  в  соответствии  с
подпунктом  2.9.11  пункта  2.9  Положения  Банка  России N 262-П операции
клиентов, осуществляемые с использованием интернет-технологий, к операциям
повышенной  степени  (уровня)  риска  их  совершения  в  целях легализации
(отмывания)  доходов,  полученных  преступным  путем,  или  финансирования
терроризма.
     По    результатам    проведенной    проверки    в  акте  проверки  (в
соответствующих  разделах (подразделах) аналитической части акта проверки)
рекомендуется    отражать    информацию   о  выявлении  (не  выявлении)  в
деятельности   кредитной  организации  нарушений  требований  Федерального
закона,  Положения  Банка  России N 262-П и Инструкции Банка России N 28-И
при    осуществлении  кредитными  организациями  обслуживания  клиентов  с
использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая
интернет-банкинг).

     В.Н. Мельников

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510