ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 ноября 2008 г. N 144-Т
О ПРИМЕНЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА РОССИИ ОТ 16.10.08 N 323-П
В связи с началом проведения с 20 октября 2008 года кредитных
аукционов в соответствии с Положением Банка России от 16 октября 2008 года
N 323-П "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям
кредитов без обеспечения" (далее - Положение) и поступающими запросами
кредитных организаций Банк России сообщает следующее.
1. Пункт 4.1 Генерального соглашения (Приложение 1 к Положению)
устанавливает, что если день предоставления кредита совпадает с днем
погашения кредита по иному кредитному договору, предоставляемый кредит
направляется на погашение кредита, подлежащего погашению в этот день по
иному кредитному договору.
Согласно пункту 4.3 Генерального соглашения в день предоставления
кредита Банк России направляет денежные средства на погашение кредитов,
погашение которых приходится на текущий день, и (или) перечисляет денежные
средства ЗАО "Расчетная палата ММВБ". При этом обязанности Банка России по
кредитному договору считаются исполненными в момент зачисления денежных
средств, направленных в соответствии с пунктом 4.3 Генерального соглашения
на банковский счет ЗАО "Расчетная палата ММВБ" (далее - ЗАО РП ММВБ),
открытый в Отделении N 1 Московского ГТУ Банка России, или в соответствии
с пунктом 4.1 Генерального соглашения.
Одновременно положения, содержащиеся в абзаце первом пункта 4.4
Генерального соглашения, устанавливают, что в день погашения кредита
Кредитная организация обязана дать платежное поручение на перевод денежных
средств для исполнения обязательств по погашению кредита и уплате
процентов Банку России.
Таким образом, для исполнения обязательств по погашению кредита
Кредитная организация обязана дать платежное поручение на перевод денежных
средств только в сумме основного долга, который не погашается Банком
России за счет предоставляемого кредита в соответствии с пунктом 4.1
Генерального соглашения.
В любом случае Кредитная организация обязана дать платежное поручение
на перевод денежных средств в полной сумме подлежащих уплате процентов,
поскольку они в соответствии с пунктом 4.1 Генерального соглашения не
погашаются Банком России за счет предоставляемого кредита.
В случае, если сумма предоставляемого кредита равна или меньше суммы
основного долга, подлежащей погашению в день предоставления кредита,
предоставляемый кредит полностью направляется на погашение суммы основного
долга по всем кредитным договорам, подлежащей погашению в день
предоставления кредита, и денежные средства на банковский счет Кредитной
организации в ЗАО РП ММВБ Банком России не направляются.
Если сумма предоставляемого кредита больше суммы основного долга,
подлежащей погашению в день предоставления кредита, то на банковский счет
Кредитной организации в ЗАО РП ММВБ Банком России перечисляется сумма,
превышающая сумму основного долга, подлежащую погашению в день
предоставления кредита.
2. Согласно п. 6.5 Генерального соглашения погашение требований Банка
России осуществляется в следующем порядке: в первую очередь погашается
задолженность Кредитной организации по уплате процентов, во вторую очередь
погашается задолженность Кредитной организации по погашению кредита и в
последнюю очередь - причитающаяся к уплате неустойка (пеня) за
неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств Кредитной организации
по кредитному договору.
При направлении предоставляемого кредита в соответствии с пунктом 4.1
Генерального соглашения на погашение кредитов, подлежащих погашению в этот
день, погашение кредитов осуществляется в порядке возрастания уникальных
номеров кредитных договоров за счет предоставляемых кредитов по кредитным
договорам в порядке возрастания уникальных номеров кредитных договоров.
Погашение требований Банка России в порядке, предусмотренном пунктом
6.5 Генерального соглашения, не применяется в случаях направления
предоставляемого кредита на погашение кредита, подлежащего погашению в
этот день по иному кредитному договору, в соответствии с пунктом 4.1
Генерального соглашения.
3. Согласно пункту второму статьи 810 Гражданского кодекса Российской
Федерации сумма займа, предоставленного под проценты, может быть
возвращена досрочно с согласия займодавца.
Банк России предлагает использовать следующий порядок получения
согласия по досрочному исполнению Кредитной организацией обязательств по
кредитам, предоставленным в соответствии с Положением (далее - досрочное
погашение).
Для получения согласия по досрочному погашению Кредитная организация
не позднее чем за пять рабочих дней до предполагаемой даты досрочного
погашения направляет в Банк России (Департамент обеспечения и контроля
операций на финансовых рынках) письмо, содержащее следующую информацию (по
каждой сделке, по которой предполагается досрочное погашение):
- Уникальный номер кредитного договора;
- Дата проведения аукциона;
- Дата предоставления кредита;
- Дата погашения кредита;
- Срок кредита;
- Сумма основного долга;
- Сумма процентов;
- Процентная ставка по кредиту;
- Код банка, присвоенный Торговой системой ММВБ;
- Номер банковского счета в ЗАО РП ММВБ.
Предлагается осуществлять досрочное исполнение Кредитной организацией
обязательств по кредитному договору (кредитным договорам) в полном объеме.
При этом письмо должно содержать просьбу о принятии определенной
датой денежных средств в счет досрочного исполнения обязательств перед
Банком России по погашению кредита и процентов по кредиту, сумму основного
долга и сумму процентов по досрочно исполняемой сделке, рассчитанных по
состоянию на эту дату исходя из срока от даты предоставления кредита по
предполагаемую дату возврата кредита.
В целях своевременного принятия решения о предоставлении согласия на
досрочное погашение рекомендуем Кредитным организациям направлять проект
письма в Банк России (Департамент обеспечения и контроля операций на
финансовых рынках Банка России) для проверки корректности указываемой в
нем информации.
Досрочное погашение будет осуществляться в соответствии с пунктом 6.5
Генерального соглашения. При досрочном погашении п. 4.1 Генерального
соглашения не применяется.
Прошу направить указанное письмо в кредитные организации, заключившие
Генеральное соглашение, и обеспечить получение от кредитных организаций
информации о согласии руководствоваться Генеральным соглашением в
соответствии с настоящим письмом.
А.В.УЛЮКАЕВ
АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510