Письмо Московского ГТУ ЦБР от 4 августа 2004 г. N 26-28-3-07/59151
"О некоторых вопросах осуществления деятельности
внутренними структурными подразделениями кредитных организаций
(филиалов кредитных организаций)"
В связи с поступающими от кредитных организаций запросами о некоторых
вопросах осуществления деятельности внутренними структурными
подразделениями кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) на
основании разъяснений Департамента лицензирования деятельности и
финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Московское
главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации
сообщает следующее.
По вопросу о перечне банковских операций и сделок, которые может
осуществлять кредитно-кассовый офис
Согласно п. 9.6 Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И "О
порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации
кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских
операций" (далее - Инструкция Банка России от 14.01.2004 N 109-И)
кредитно-кассовому офису кредитной организации (филиала кредитной
организации) (далее - кредитно-кассовому офису) могут быть делегированы
права на предоставление денежных средств субъектам малого
предпринимательства и физическим лицам и по их возврату (погашению), а
также на кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Под предоставлением денежных средств в рассматриваемом случае
подразумевается кредитование указанных лиц (включая действия, связанные с
выдачей (возвратом) кредитов: рассмотрение кредитной заявки, проверка
правоустанавливающих документов, финансового состояния и бизнес-плана
заемщика, проверка обеспечения кредита, подготовка и заключение кредитного
договора, оформление и ведение кредитного дела заемщика, подготовка
соответствующих распоряжений и так далее).
Под кассовым обслуживанием, как следует из норм Положения Банка
России от 09.10.2002 N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в
кредитных организациях на территории Российской Федерации" (далее -
Положение Банка России от 09.10.2002 N 199-П), понимается прием (выдача)
денежной наличности в кассу (из кассы) кредитной организации (ее
подразделения) с отражением принятых (выданных) сумм по банковским счетам
клиентов, открытым на балансе кредитной организации (филиала), при условии
возложения на кассового работника обязанностей бухгалтерского работника и
наличии программно-технических средств, исключающих доступ такого
работника к проведению операций по банковскому счету клиента без его
распоряжения.
Кредитно-кассовому офису может быть делегировано право на
осуществление операций с наличной валютой и чеками, определенных пунктами
3.1. и 3.2. Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И "О порядке
открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке
осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций
и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской
Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость
которых указана в иностранной валюте, с участие физических лиц" (далее -
Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И).
Кроме того, кредитно-кассовому офису может быть делегировано право на
прием денежных средств от физических лиц для их последующего перевода без
открытия банковского счета в установленном нормативными актами Банка
России порядке, на прием денежных средств для из последующего перевода по
системе Western Union и аналогичным системам, на осуществление операций по
приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием банковских
карт.
Делегирование кредитно-кассовому офису права на осуществление иных
операций (кроме указанных выше) не допускается, так кредитно-кассовому
офису не может быть делегировано право на выдачу банковских гарантий, на
осуществление расчетного обслуживания юридических и физических лиц.
По вопросу о порядке делегирования внутренним структурным
подразделениям кредитных организаций (филиалов кредитных организаций)
права осуществления операций с наличной валютой и чеками
В соответствии с требованиями п. 4.3. Инструкции Банка России от
28.04.2004 N 113-И в уведомлении уполномоченного банка (филиала
уполномоченного банка) об открытии (изменении местонахождения)
дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных касс вне
кассового узла и иных внутренних структурных подразделений (приложение 15
к Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И), направляемом в
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), и
территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому
местонахождения) указанных внутренних структурных подразделений, при
заполнении строки 13 уведомления указывается наименование операций с
наличной валютой и чеками в соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 Инструкции
Банка России от 28.04.2004 N 113-И, делегированных внутреннему
структурному подразделению.
По вопросу о приостановлении осуществления операций внутренними
структурными подразделениями кредитных организаций (филиалов кредитных
организаций)
Определение перечня операций, делегируемых кредитной организацией
(филиалом кредитной организации) внутреннему структурному подразделению,
относится к внутренней политике кредитной организации. В случае
приостановления внутренним структурным подразделением осуществления
кассовых операций, кредитная организация (филиал кредитной организации, в
случае, если такое право ему делегировано в положении о филиале) должна
направить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор
за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное
учреждение Банка России по местонахождению внутреннего структурного
подразделения уведомление об изменении реквизитов внутреннего структурного
подразделения по форме Приложения N 15 к Инструкции Банка России от
14.01.2004 N 109-И в части изменения перечня осуществляемых операций. В
указанном уведомлении в графе 4 по строке 13 "Перечень банковских операций
и сделок, право на осуществление которых делегировано подразделению"
должна быть проставлена запись "Банковские операции и сделки не
осуществляются с _____ по _____ ".
Кроме того, клиенты внутреннего структурного подразделения кредитной
организации (филиала) должны быть заблаговременно информированы о
прекращении кассового обслуживания и о месте, где они могут получить
банковские услуги данной кредитной организации (филиала), путем размещения
соответствующей информации по местонахождению своего внутреннего
структурного подразделения.
Заместитель начальника Г.С. Ситникова
АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510