Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).
(Указание от 13.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", п. 5.)
При изменении условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, новое (уточненное) значение полной стоимости кредита определяется с учетом платежей, произведенных с начала срока действия кредитного договора.
Способ и форма доведения до заемщика информации о новом (уточненном) значении полной стоимости кредита могут устанавливаться в кредитном договоре, в том числе для случая, когда предусматривается возможность изменения условий кредитного договора кредитной организацией в одностороннем порядке.
(Указание от 13.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", п. 6.)
Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
(Указание от 13.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", п. 7.)
Пример формирования графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком (для случая, когда кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту) с указанием полной стоимости кредита (в % годовых):
Основные условия
Кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика
погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.
Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем
установленный кредитный лимит в течение срока кредитования.
Максимальный кредитный лимит (в рублях) 30 000
Процентная ставка по кредиту (в % годовых) 19
Разовая комиссия за оформление кредита (в рублях) 500
Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита 1,5
(в % от лимита)
Дата начала кредитования: 1 января 2007 года
Максимальный срок кредитования (в месяцах) 12
--------------------------------------------------------------------¬
¦ Дата ¦ Платеж за расчетный период ¦ Остаток ¦
¦ платежа +------------------------------------------+задолженности¦
¦ ¦ денежный ¦ в том числе ¦ по кредиту ¦
¦ ¦ поток +-------------------------------+ ¦
¦ ¦(расходы) ¦погашение¦ погашение ¦комиссии¦ ¦
¦ ¦получателя¦процентов¦ основного ¦и другие¦ ¦
¦ ¦ кредита ¦ ¦ долга по ¦ платежи¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ кредиту ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦равномерными¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ платежами ¦ ¦ ¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦ 4 ¦ 5 ¦ 6 ¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.01.2007¦ -29500¦ ¦ ¦ 500¦ 30000¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.02.2007¦ 3434¦ 484¦ 2500¦ 450¦ 27500¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.03.2007¦ 3351¦ 401¦ 2500¦ 450¦ 25000¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.04.2007¦ 3353¦ 403¦ 2500¦ 450¦ 22500¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.05.2007¦ 3301¦ 351¦ 2500¦ 450¦ 20000¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.06.2007¦ 3273¦ 323¦ 2500¦ 450¦ 17500¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.07.2007¦ 3223¦ 273¦ 2500¦ 450¦ 15000¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.08.2007¦ 3192¦ 242¦ 2500¦ 450¦ 12500¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.09.2007¦ 3152¦ 202¦ 2500¦ 450¦ 10000¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.10.2007¦ 3106¦ 156¦ 2500¦ 450¦ 7500¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.11.2007¦ 3071¦ 121¦ 2500¦ 450¦ 5000¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.12.2007¦ 3028¦ 78¦ 2500¦ 450¦ 2500¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦01.01.2008¦ 2990¦ 40¦ 2500¦ 450¦ 0¦
+----------+----------+---------+------------+--------+-------------+
¦ ИТОГО: ¦ 8975¦ 3075¦ 30000¦ 5900¦ ¦
-----------+----------+---------+------------+--------+--------------
Полная стоимость кредита (% годовых): 69,08%
------------------------------------------------------------------
(Указание от 13.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", Приложение)
АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510