Внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
Программа идентификации и изучения клиентов
Порядок установления и идентификации выгодоприобретателя

Кредитная организация обязана иденцифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" на основании разработанной программы идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей.
(Федеральный закон РФ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ статья 7 пункт 1, Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 1.1.)

Кредитная организация устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя - лицо, к выгоде которого действует клиент при проведении банковских операций и иных сделок, в частности на основании:

агентского договора;
договора поручения;
договора комиссии;
договора доверительного   управления, 
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 1.2.)

Кредитная организация может не устанавливать и не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является:

организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной  в  статье 5 Федерального  закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
лицом, указанным в статье 7.1 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
банком-резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ);

Примечание:
настоящий пункт не применяется в случае, когда у  кредитной организации  в отношении данного выгодоприобретателя  или в отношении операции с денежными средствами или иным имуществом этого выгодоприобретателя возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

(Федеральный закон РФ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ статья 7 пункт 1, Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 1.3.)

Выгодоприобретатель считается устанавленным и идентифицированным, если на основании соответствующих документов и сведений подтверждается, что кредитной организацией предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателя.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 1.5.)

Идентификация не проводится в отношении органов государственной власти Российской Федерации и органов государственной власти субъектов Российской Федерации.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 1.6.)

В целях идентификации клиента - выгодоприобретателя кредитная организация осуществляетя сбор:

сведений и документов, иденцифицирующих самого выгодоприобретателя;
документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок;
иной необходимой информации и документов.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.1.)

Кредитная организация в целях установления и идентификации выгодоприобретателя может:

получать от Федеральных органов исполнительной власти в пределах их компетенции и в порядке, согласованном с Банком России сведения:

- содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц,
- содержащиеся в сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний,
- об утерянных, недействительных паспортах,
- о паспортах умерших физических лиц,
- об утерянных бланках паспортов;

использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.1.)

Все документы, позволяющие установить и идентифицировать выгодоприобретателя, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются с надлежащим образом  заверенным переводом на русский язык.

Все документы представляются  выгодоприобретателем в:

- подлиннике,
- надлежащим образом заверенной копии,
- надлежащим образом заверенной выписки из документа, если к идентификации клиента имеет отношение только часть документа;

Примечание:
в случае представления копий документов кредитная организация вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.

(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.2.)

Полученные в процессе идентификации клиента сведения фиксируются в Анкете (досье) выгодоприобретателя. Форма анкеты (досье) клиента определяется кредитной организацией.
(Федеральный закон РФ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ статья 7 пункт 4, Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.3.)

Анкета (досье) выгодоприобретателя может не оформляться при проведении отдельных видов банковских операций и иных сделок, если сведения, требуемые в соответствии со статьей 7 Федерального закона  "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма",  фиксируются иными способами, определенными правилами проведения банковских операций и иных сделок.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.4.)

Сведения, указываемые в Анкете (досье) выгодоприобретателя, могут фиксироваться и  храниться в электронной базе данных, к которой сотрудникам кредитной организации, осуществляющим установление и идентификацию выгодоприобретателя, может быть обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о выгодоприобретателе.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.5.)

Повторная идентификация выгодоприобретателя не проводится, если таковой, уже был идентифицирован кредитной организацией в соответствии со статьей 7   Федерального закона "О противодействии   легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и к сведениям об  этом   клиенте обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме.

Повторная идентификация выгодоприобретателя обязательно проводится,  если возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации Программы идентификации.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.6.)

Обязательной проверки в отношении выгодоприобретателя подвергается наличие сведений о его участии в экстремистской деятельности, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона  "О  противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.7.)

В случае, если характер банковских операций и иных сделок не позволяет до совершения операций и сделок идентифицировать выгодоприобретателя в полном объеме, кредитная организация обязана завершить идентификацию выгодоприобретателя в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки.

Если не возможно завершить идентификацию выгодоприобретателя по причине непредставления  выгодоприобретателем необходимых документов и сведений, рекомендуется сообщить об этом в федеральный орган исполнительной  власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма (далее - уполномоченный орган).

Примечание:
cообщение может направляться на бумажном носителе в форме, определяемой кредитной организацией, с указанием всех сведений о выгодоприобретателя, котороыми располагает кредитная организация на дату направления сообщения.

(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.8.)

При осуществлении операции с денежными средствами в наличной форме с использованием программно-технического оборудования, электронных кассиров, банкоматов и других программно- технических  комплексов  (за исключением операций с использованием платежных (банковских) карт) ,установление и идентификация выгодоприобретателя осуществляются:

если сумма проводимой операции равна или превышает 600 000 рублей;
эквивалентна сумме в иностранной валюте;l
платеж осуществляется на счет, открытый в банке-нерезиденте.

При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе:

реквизитов платежной (банковской) карты,
кодов (паролей).

(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 3.3.)

При установлении корреспондентских отношений с банком-нерезидентом кредитная организация обязана потребовать представления:

сведений, полученные в целях идентификации юридического лица;
сведений о принимаемых банком-нерезидентом мерах по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Решение об установлении корреспондентских отношений с банком-нерезидентом принимается при наличии согласия  руководителя кредитной организации или уполномоченного им сотрудника кредитной организации.

(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 3.4.)

  Повышенное внимание должно быть уделено операциям с денежными средствами или иным имуществом, проводимым выгодоприобретателем, отнесенным к повышенной степени (уровню) Риска.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.10.)

Степень (уровень) Риска оценивается с учетом  операций повышенной степени (уровня) Риска.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.9.)

Обновление сведениий, полученных в результате идентификации выгодоприобретателя, а также пересмотр степени (уровня) Риска производится по мере изменения указанных сведений или изменения степени (уровня) Риска, но:

- не реже одного раза в год -  в случае, если операция выгодоприобретателя отнесена к повышенной степени (уровню) Риска,
- не реже одного раза в три года -  в иных случаях.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.11.)

Степень (уровень) Риска может быть пересмотрена в иных случаях в порядке и в сроки, устанавливаемые кредитной организацией.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.11.)

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510