Проверка системы управления банковскими рисками (Инструкция)

Документ

Название документа

Комментарий к содержанию

Комментарий к документу
Инструкция Банка России от 15.07.2005 № 124-И Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями Банк России устанавливает размеры (лимиты) открытых валютных позиций, методику их расчета и особенности осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями. Банк России может применять к кредитным организациям принудительные меры воздействия в случае превышения размеров (лимитов) открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах, а также балансирующей позиции в рублях и суммы открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах (в т.ч. их контрольных значений) за 6 и более операционных дней в совокупности в течение любых 30 последовательных операционных дней. Инструкция вступает в силу по истечении 6 месяцев после дня ее официального опубликования в "Вестнике Банка России" (ВБР, 19.08.2005, № 44).
Зарегистрировано в Минюсте РФ 05.08.2005, № 6889.
Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И Об обязательных нормативах банков Настоящая Инструкция устанавливает числовые значения и методику расчета следующих обязательных нормативов банков :
- достаточности собственных средств (капитала) банка;
- ликвидности банков;
- максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
- максимального размера крупных кредитных рисков;
-максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам);
-совокупной величины риска по инсайдерам банка; - использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц. 		Зарегистрировано в Минюсте РФ 6 февраля 2004 г. Регистрационный N 5529. Настоящая Инструкция подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России" и вступает в силу с 1 апреля 2004 года.
Инструкция содержит следующие основные изменения по сравнению с Инструкции Банка России от 1.10.97 № 1 :
1. Исключены обязательные нормативы максимального размера риска на одного кредитора (вкладчика) (норматив Н8), максимального размера кредитного риска на одного акционера (участника) (норматив Н9), максимального размера риска на одного инсайдера (норматив Н10), максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения (норматив Н11), максимального размера обязательств банка перед банками-нерезидентами и финансовыми организациями - нерезидентами (норматив Н11.1), использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) одного юридического лица (норматив Н12.1), риска собственных вексельных обязательств (норматив Н13) и ликвидности по операциям с драгоценными металлами (норматив Н14).
2. Снижены числовые значения обязательных нормативов: мгновенной ликвидности (Н2) - с 20 до 15%, текущей ликвидности (Н3) - с 70 до 50%.
Инструкция Банка России от 14.01.2004 № 109-И О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций Установлен порядок принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций. Особенности государственной регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями устанавливаются иными нормативными актами Банка России.
Кредитная организация совершает банковские операции на основании соответствующей лицензии, выдаваемой Банком России.
Учредителями могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Определены предъявляемые к ним требования. Указаны документы, которые необходимо представить в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии. Определено, из каких видов вкладов может формироваться уставный капитал. Установлен порядок уведомления о приобретении и (или) получении в доверительное управление более 5% акций (долей) кредитной организации, а также порядок предварительного согласования приобретения и (или) получения в доверительное управление более 20% акций (долей) кредитной организации.
В отдельную главу выделен сам порядок государственной регистрации кредитной организации, начиная от проверки Банком России соблюдения учредителями кредитной организации требований закона и до выдачи положительного заключения либо отказа в государственной регистрации. Установлено, что учредители должны оплатить 100% объявленного уставного капитала в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Определен порядок подтверждения оплаты уставного капитала.
Отдельная глава посвящена порядку выдачи кредитной организации, созданной путем учреждения, лицензии на осуществление банковских операций. Определены виды лицензий, выдаваемых Банком России кредитным организациям. Определен порядок открытия и закрытия, а также изменения местонахождения внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиалов и представительств) на территории России.
Предусмотрена возможность расширения деятельности кредитной организации путем получения лицензий на осуществление банковских операций.
Установлены порядок и особенности государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, в зависимости от вида изменений. Приведены формы документов, необходимых для осуществления государственной регистрации и получения лицензии.		 Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.02.2004 N 5551.
Вступает в силу по истечении 10 дней с момента опубликования в "Вестнике Банка России" (ВБР, N 15, 20.02.2004).
Инструкция Банка России от 01.12.2003 № 108-И Об организации инспекционной деятельности Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) Действие Инструкции распространяется на деятельность структурных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России, а также служащих Банка России, непосредственно осуществляющих инспекционную деятельность и участвующих в этой деятельности.
Определен порядок составления Сводного годового плана комплексных и тематических проверок кредитных организаций (их филиалов) и внесения в него изменений, принятия решения о проведении внеплановых и повторных проверок кредитных организаций и их филиалов; регламентирована процедура проведения проверки кредитной организации и оформления ее результатов.		 Настоящая Инструкция утверждена Советом директоров Банка России (протокол N 25 от 03.11.2003) и вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования в "Вестнике Банка России" (ВБР, N 67, 09.12.2003).
Инструкция Банка России от 25.08.2003 № 105-И О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации Инструкция устанавливает порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Банка России в целях оценки общего состояния кредитной организации либо отдельных направлений ее деятельности. Проверки проводятся не реже одного раза в год на основании документа, подтверждающего полномочия представителей Банка России.
Определены права, обязанности и ответственность уполномоченных представителей Банка России и обязанности кредитной организации (ее филиала). Регламентирован порядок подготовки к проведению проверок, проведения проверок, оформления акта о противодействии проведению проверки. Установлены требования к оформлению результатов проверки и особенности оформления акта проверки до завершения проверки кредитной организации при выявлении фактов и обстоятельств, требующих незамедлительного применения к кредитной организации мер в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России. Определены особенности проведения проверок выполнения кредитными организациями нормативов обязательных резервов, организации работы, совершения и учета отдельных видов операций с наличной иностранной валютой в обменных пунктах и операционных кассах вне кассового узла уполномоченных банков, а также проверок зарубежных дочерних кредитных организаций, филиалов и представительств уполномоченных банков. 		Вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Со дня вступления в силу настоящей Инструкции нормы, относящиеся к вопросам проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), установленные нормативными актами Банка России, применяются в части, не противоречащей настоящей Инструкции.
Инструкция Банка России от 31.03.1997 № 59 О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности Изменена указаниями Банка России от 14.11.1997 № 20-У, от 15.01.1998 № 138-У, от 13.04.1998 № 213-У, от 02.06.1998 № 249-У, от 30.11.1998 № 429-У, от 08.10.1999 № 661-У, от 11.01.2002 № 1098-У.
Изменения, внесенные Указанием Банка России от 16.01.2004 № 1378-У, вступили в силу с 1 апреля 2004 года. 		См. также письма Банка России от 28.07.1997 № 492, от 18.11.1997 № 05-15-3-1/1195, Указание Банка России от 27.03.1998 № 192-У.

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510