ВАРИАНТ № 1

ДОГОВОР
на открытие карточного, ссудного (типа «овердрафт») счетов
и использование кредитной банковской карточки

                                                                                "__ " ____ ___ г

ПОЛНОЕ НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА, именуемое в дальнейшем БАНК, в лице Должность ФИО, действующего на основании Устава, Доверенности, Положения, Приказа, с одной стороны, и ФИО, именуемая в дальнейшем ДЕРЖАТЕЛЬ, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Счет для расчетов с использованием пластиковых карточек - счет, открытый БАНКОМ для отражения операций, совершенных ДЕРЖАТЕЛЕМ с использованием банковской карточки (далее -"картсчет").

1.2. Кредитная банковская карточка - карточка, использование которой позволяет ее ДЕРЖАТЕЛЮ согласно условиям договора с БАНКОМ осуществлять операции по оплате товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств при недостатке средств на картсчете в размере выделенного БАНКОМ кредита под овердрафт с установленным лимитом. Карточка является собственностью БАНКА.

1.3.Персональный Идентификационный Номер - содержит персональный идентификационный номер-код (далее - «ПИН-конверт»). БАНК выдает ПИН-конверт, который необходим ДЕРЖАТЕЛЮ при получении наличных средств в банкомате.

1.4.Ссудный (типа «овердрафт») счет - счет, открытый для учета задолженности по выданному кредиту.

1.5.Лимит кредита под овердрафт - максимальный размер кредита, предоставляемого ДЕРЖАТЕЛЮ для совершения операций с использованием карточки в течение обусловленного настоящим Договором срока при недостатке средств на картсчете.

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. В соответствии с условиями и порядком, предусмотренными настоящим Договором, БАНК:

2.1.1 .Открывает на имя ДЕРЖАТЕЛЯ картсчет № 40817______ для отражения операций, совершенных с использованием кредитной банковской карточки (далее «карточки»), и предоставляет ему кредит для совершения операций по карточке при недостатке средств на картсчете в пределах установленного лимита кредита под овердрафт, а ДЕРЖАТЕЛЬ обязуется оплачивать услуги БАНКА и использовать карточку, соблюдая условия настоящего Договора.
На остаток средств на картсчете БАНК ежемесячно начисляет проценты согласно действующим в БАНКЕ тарифам.

2.1.2.Выдает ДЕРЖАТЕЛЮ карточку
2.2.ДЕРЖАТЕЛЮ устанавливается лимит кредита под овердрафт по картсчету в размере 000=00 (Сумма прописью).
2.3.Кредит предоставляется ДЕРЖАТЕЛЮ на срок с момента выдачи пластиковой карточки по "__" ___ ___ г. включительно.

2.4.Кредит, предоставленный ДЕРЖАТЕЛЮ в рамках настоящего Договора, должен быть погашен не позднее "__" ___ ___г.

2.5.Для отражения задолженности по кредиту ДЕРЖАТЕЛЮ открывается ссудный счет № 45509_____.

2.6. Обязательства ДЕРЖАТЕЛЯ по настоящему Договора могут обеспечиваться способами, установленными действующим законодательством.

2.7. ДЕРЖАТЕЛЬ вправе производить погашение ссудной задолженности по кредиту неоднократно в течение всего срока действия настоящего Договора путем внесения наличных денежных средств на картсчет, безналичного перечисления с депозитного счета, а также с любых других счетов, открытых на имя ДЕРЖАТЕЛЯ в БАНКЕ.
2.8.Полная стоимость кредита, включающая все затраты Держателя по лимиту под овердрафт, составляет ___(Размер прописью) процентов годовых.
2.9.Держатель подтверждает, что:
а) ознакомлен с Памяткой, подготовленной Банком России;
б) ознакомлен и согласен со всеми условиями (текстом) настоящего Договора, в т.ч. с размером полной стоимости кредита;
в) настоящий Договор полностью соответствует проекту, который с Держателем ранее согласован.

3. Все условия, предусмотренные настоящим Договором, ему разъяснены, понятны и с ним согласованы.

3. РЕЖИМ КАРТСЧЕТА

3.1.ДЕРЖАТЕЛЬ имеет право производить операции с использованием карточки при недостатке средств на картсчете в пределах суммы предоставленного лимита кредита под овердрафт неоднократно в течение срока действия настоящего Договора.
3.2.БАНК отражает по картсчету ДЕРЖАТЕЛЯ операции, произведенные с использованием карточки, по мере их совершения и поступления информации из платежной системы Evropay.
3.3.БАНК имеет право списывать с картсчета ДЕРЖАТЕЛЯ в безакцептном порядке неустойку, штрафы, комиссии, начисленные проценты по кредиту и суммы кредита, подлежащие уплате в соответствии с действующими тарифами и условиями настоящего Договора.

4.ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ

4.1.Полное погашение задолженности по кредиту производится ДЕРЖАТЕЛЕМ не позднее срока, указанного в п.2.4. настоящего Договора.
4.2. Задолженность по кредиту считается просроченной, если погашение не осуществлено к концу рабочего дня срока, указанного в п.2.4. настоящего Договора.
4.3.В случае возникновения у ДЕРЖАТЕЛЯ просроченной задолженности БАНК вправе взыскать за каждый день просрочки погашения кредита неустойку в размере _____, установленной п.5.1. настоящего Договора.

5. ПОРЯДОК УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ

5.1.ДЕРЖАТЕЛЬ обязан ___ (например, ежемесячно, ежеквартально, не позднее «__»___ ___г.) уплачивать БАНКУ проценты по кредиту за весь срок фактического пользования средствами. Процентная ставка на момент заключения настоящего Договора устанавливается в размере __ % годовых.
5.2.Размер процентной ставки за пользование кредитом может быть изменен БАНКОМ в одностороннем Порядке (например):

• в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ;
• по решению органов управления БАНКА вследствие изменения процентной политики БАНКА.

5.3.При изменении в одностороннем порядке размера процентных ставок БАНК извещает об этом ДЕРЖАТЕЛЯ письменно не позднее, чем за 30 дней до даты введения новой процентной ставки.
5.4.В случае несогласия с изменениями процентных ставок ДЕРЖАТЕЛЬ имеет право расторгнуть настоящий Договор в течение ___ дней с момента письменного уведомления, предварительно погасив
имеющуюся задолженность по кредиту и процентам.
5.5.ДЕРЖАТЕЛЬ обязан уплачивать начисленные БАНКОМ проценты за пользование кредитом ежемесячно, начиная ___(например, с последнего рабочего дня месяца, но не позднее 5-го числа следующего месяца).
5.6.В случае, если установленный настоящим Договором срок погашения задолженности не совпадает со сроками уплаты процентов, указанными в п.5.5., ДЕРЖАТЕЛЬ обязан уплатить причитающиеся БАНКУ проценты не позднее установленного Договором срока погашения кредита.
5.7.Начисление процентов производится исходя из фактической суммы задолженности, начиная со дня, следующего за днем образования дебетового сальдо по картсчету ДЕРЖАТЕЛЯ, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту. При исчислении процентов количество дней в году считается равным 365 (366) дням, в месяце - фактическому количеству дней оплачиваемого месяца.
5.8.При отсутствии средств на картсчете, достаточных для уплаты процентов, ДЕРЖАТЕЛЬ обязан произвести пополнение картсчета не позднее __ час.__ мин. последнего рабочего дня месяца. В случае
неуплаты ДЕРЖАТЕЛЕМ причитающихся БАНКУ процентов до указанного времени (__ час.__ мин.) сумма считается просроченной задолженностью.
5.9.В случае возникновения у ДЕРЖАТЕЛЯ просроченной задолженности по уплате процентов БАНК вправе взыскать за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем платежа, неустойку в размере ____(например, удвоенной процентной ставки, установленной п.5.1. настоящего Договора, от фактической

6. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

БАНК обязан:
6.1 .Выдать карточку не позднее чем через __ дней после внесения платы за ведение картсчета.
6.2.Ежемесячно предоставлять выписки по картсчету и ссудному счетам ДЕРЖАТЕЛЯ.
6.3.Соблюдать тайну банковских счетов, операций по ним и сведений о ДЕРЖАТЕЛЕ.
6.4.Производить списание средств с картсчета ДЕРЖАТЕЛЯ не позднее операционного дня, следующего за днем поступления в БАНК соответствующих документов о совершенных ДЕРЖАТЕЛЕМ операциях с использованием карточки.
6.5.Принимать от ДЕРЖАТЕЛЯ на картсчет средства для обеспечения расчетов по погашению процентов и задолженности по кредиту, предоставляемому ДЕРЖАТЕЛЮ.
6.6.Информировать ДЕРЖАТЕЛЯ об изменениях в нормативных документах ЦБ РФ, затрагивающих взаимоотношения сторон по настоящему Договору.
6.7.Уведомить ДЕРЖАТЕЛЯ о необходимости досрочного погашения задолженности по ссудному счету при нарушении им условий настоящего Договора.
6.8.Оказывать ДЕРЖАТЕЛЮ консультативную помощь по вопросам, связанным с использованием карточки.

7. ПРАВА БАНКА

БАНК имеет право:
7.1 .Прекратить предоставление кредита ДЕРЖАТЕЛЮ и предъявить всю сумму задолженности по кредиту, процентам за его использование, комиссиям и иным платежам, связанным с настоящим
Договором, к досрочному погашению в случае нарушения ДЕРЖАТЕЛЕМ условий настоящего Договора.
7.2.Проверять платежеспособность ДЕРЖАТЕЛЯ всеми доступными законными способами.
7.3.Направить в безакцептном порядке денежные средства, поступившие на картсчете ДЕРЖАТЕЛЯ за возврат товара, а также средства, внесенные ДЕРЖАТЕЛЕМ на картсчет, на погашение обязательств
перед БАНКОМ в порядке очередности, установленном п. 10.2. настоящего Договора.
7.4.Взимать с ДЕРЖАТЕЛЯ плату за оказанные ему услуги сверх тарифов БАНКА по фактическим затратам.
7.5.Блокировать операции по карточке за счет ДЕРЖАТЕЛЯ в случае, если ДЕРЖАТЕЛЬ не погасил просроченную задолженность по начисленным за пользование кредитом процентам, а также иным
платежам, определенным настоящим Договором.
7.6.Отказать ДЕРЖАТЕЛЮ в рассмотрении жалобы (заявления) по поводу необоснованного списания сумм с картсчета, если жалоба (заявление) поступила в БАНК по истечении __ дней со дня списания
средств с картсчета.
7.7.В одностороннем порядке изменять тарифы за обслуживание карточки. При этом уведомление об изменении тарифов производится не менее, чем за __ дней до вступления их в действие, путем
размещения информации в местах, доступных для ДЕРЖАТЕЛЕЙ в БАНКЕ и на банкоматах, установленных вне помещения БАНКА.
7.8.В случае перерасхода ДЕРЖАТЕЛЕМ предоставленного лимита кредита под овердрафт, прекратить обслуживание карточки и поставить карточку в стоп-лист за счет ДЕРЖАТЕЛЯ, а также взыскать штраф за перерасход выделенного лимита кредита в размере ______(например, удвоенной процентной ставки, установленной в п.5.1. настоящего Договора от суммы перерасхода).

8. ОБЯЗАННОСТИ ДЕРЖАТЕЛЯ

ДЕРЖАТЕЛЬ обязан:
8.1.В ____-дневный срок после заключения настоящего Договора внести плату за ведение картсчета.
8.2.Использовать карточку в соответствии с настоящим Договором.
8.3.Бережно относиться к карточке и предпринимать меры для предотвращения ее утери, знать номер карточки, слово-пароль и телефон, по которому необходимо сообщить об утере или хищении карточки.
8.4. Незамедлительно уведомить БАНК о факте утраты карточки или возможности ее несанкционированного использования с последующим письменным подтверждением.
8.5.Информировать БАНК об обнаружении карточки, объявленной ранее утраченной, и вернуть ее в БАНК. Использование такой карточки категорически запрещается.
8.6.Не требовать от продавца возмещения наличными деньгами стоимости товара, приобретенного с использованием карточки, а затем возвращенного продавцу. Возмещение может быть произведено
только в безналичной форме путем перечисления средств на картсчет ДЕРЖАТЕЛЯ.
8.7.Сохранять все документы по операциям с карточкой в течение 3-х месяцев с даты их совершения и предъявлять их в БАНК для урегулирования спорных вопросов.
8.8.Уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

8.9.Полностью погасить задолженность перед БАНКОМ по кредиту в срок, указанный в п.2.4. настоящего Договора.
8.10.Уведомить БАНК в письменной форме в случае изменения своей фамилии, имени, отчества, домашнего или почтового адреса, домашнего или рабочего телефона в течение 10 дней со дня такого
изменения.
8.11.Оплачивать услуги БАНКА в соответствии с тарифами.
8.12.Вернуть карточку БАНКУ по окончании срока ее действия и/или при расторжении настоящего Договора.
8.13.Ни при каких обстоятельствах не передавать карточку и ПИН третьим лицам.
8.14.В случае оформления дополнительной карточки на имя доверенного (уполномоченного) лица ДЕРЖАТЕЛЬ несет всю ответственность за операции, совершенные по дополнительной карточке, а
также обязуется ознакомить держателя дополнительной карточки с условиями настоящего Договора.
8.15.Предоставлять по требованию БАНКА документы, необходимые для реализации условий настоящего Договора.
8.16.Для совершения валютных операций, связанных с движением капитала, получить соответствующее разрешение Центрального банка Российской Федерации.
8.17.В случае возникновения перерасхода выделенного лимита кредита под овердрафт погасить сумму перерасхода, начисленные штрафные проценты за перерасход, а также оплатить затраты по постановке карточки в стоп-лист в течение 3-х рабочих дней.

9. ПРАВА ДЕРЖАТЕЛЯ

ДЕРЖАТЕЛЬ имеет право:
9.1.Получать услуги в соответствии с настоящим Договором.
9.2.Получать выписки по картсчету и ссудному счету и приложения к выпискам с расшифровкой совершенных операций. Запрашивать дубликаты выписок, а также дополнительную информацию по операциям, совершенным с использованием карточки, на платной основе согласно тарифам БАНКА. 9.3.При отсутствии задолженности перед БАНКОМ по кредиту, процентам за его использование и комиссиям расторгнуть настоящий Договор и закрыть картсчет.
9.4.Оформлять дополнительные карточки на имя доверенных (уполномоченных) лиц при условии предоставления надлежаще оформленной анкеты на их имя. Срок действия дополнительной карточки ограничен сроком действия настоящего Договора. Все операции с использованием дополнительных карточек отражаются по картсчету, открытому на имя ДЕРЖАТЕЛЯ основной карточки. 9.5.Получить новую карточку взамен утраченной, пришедшей в негодность, произведя оплату согласно тарифам БАНКА.

10. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ БАНКА

10.1.ДЕРЖАТЕЛЬ оплачивает услуги БАНКА согласно условиям настоящего Договора и тарифам, утвержденным БАНКОМ.
10.2.При наличии просроченной задолженности по кредиту устанавливается следующая очередность погашения ДЕРЖАТЕЛЕМ обязательств перед БАНКОМ:

• погашение начисленных неустоек, штрафов;
• погашение задолженности по комиссиям;
• погашение задолженности по процентам за пользование кредитом;
• погашение задолженности по кредиту.

10.З.Погашение вышеуказанных обязательств производится ДЕРЖАТЕЛЕМ:

• путем взноса наличных денежных средств (например) в рублях РФ в кассу БАНКА на основании приходного кассового ордера;
• путем перевода денежных средств в безналичном порядке через органы связи, банки и/или другие кредитные организации;
• с любых рублевых счетов ДЕРЖАТЕЛЯ, открытых в БАНКЕ, на основании его письменных распоряжений;
• за счет средств с любых счетов ДЕРЖАТЕЛЯ в долларах США (например, ЕВРО), открытых в БАНКЕ, на основании письменных распоряжения и заявления ДЕРЖАТЕЛЯ на конвертацию. Все расходы по конвертации денежных средств несет ДЕРЖАТЕЛЬ.

10.4.Рублевые средства, указанные в п.п.10.3., зачисляются ДЕРЖАТЕЛЮ на его картсчет.
10.5.В случае досрочного расторжения настоящего Договора по инициативе любой из сторон плата за ведение картсчета, внесенная за текущий год, ДЕРЖАТЕЛЮ не возвращается.

11. ПРЕТЕНЗИИ

11.1 .ДЕРЖАТЕЛЬ вправе предъявить претензию БАНКУ по списанным с его картсчета суммам в течение __ дней со дня списания средств с картсчета ДЕРЖАТЕЛЯ с предъявлением документа, подтверждающего совершение спорной операции.
11.2.Предъявленная ДЕРЖАТЕЛЕМ претензия должна быть рассмотрена БАНКОМ в течение __ дней с момента ее получения.

12. ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА

БАНК имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящий Договор, письменно уведомив об этом ДЕРЖАТЕЛЯ не менее, чем за 1 месяц до вступления их в силу, за исключением случая указанного в п.5.3.

13. РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

13.1.В случае несогласия ДЕРЖАТЕЛЯ с изменениями и дополнениями, вносимыми БАНКОМ в настоящий Договор, ДЕРЖАТЕЛЬ до вступления в силу таких изменений и дополнений, имеет право
расторгнуть настоящий Договор, письменно известив об этом БАНК.
13.2.ДЕРЖАТЕЛЬ в день подачи уведомления о намерении расторгнуть настоящий Договор, обязан погасить задолженность по кредиту, процентам за его использование и иным платежам, предусмотренным настоящим Договором, вернуть БАНКУ выданную карточку, а также все дополнительные карточки, если таковые были выданы.
13.3.Обязательства сторон прекращаются после завершения между сторонами всех расчетов по настоящему Договору. Расчеты между сторонами завершаются через 45 дней с момента возврата
карточки в БАНК или истечения срока действия карточки.

14. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его обеими сторонами. Услуги по кредитованию предоставляются БАНКОМ в течение срока, указанного в п.2.3. настоящего Договора. Прекращение предоставления услуг по настоящему Договору не прекращает правоотношений по незавершенным расчетам между БАНКОМ и ДЕРЖАТЕЛЕМ. Договор считается прекратившим действие после исполнения сторонами всех обязательств по нему.

15. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

15.1.3а неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и настоящим Договором.
15.2.ДЕРЖАТЕЛЬ несет ответственность за использование и хранение карточки и ПИН-конверта.
15.3.При спорах и судебных разбирательствах ответственность БАНКА ограничивается величиной суммы, списанной с картсчета ДЕРЖАТЕЛЯ, а также величиной полученного БАНКОМ комиссионного
вознаграждения по спорной операции.
15.4.БАНК не несет ответственности за отказ принимать карточку к оплате торговым или иным предприятием по каким-либо причинам, в том числе по причине несовпадения в написании имени на
карточке и в загранпаспорте, если данные загранпаспорта не были приведены ДЕРЖАТЕЛЕМ в анкете, а также за возникновение любых конфликтных ситуаций вне сферы контроля БАНКА, в том числе при получении ДЕРЖАТЕЛЕМ наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков, как на территории РФ, так и за рубежом.
15.5.Все разногласия с торговыми или иными предприятиями по оказанию услуг, полученных с использованием карточки, регулируются ДЕРЖАТЕЛЕМ самостоятельно. В случае возникновения
разногласий с торговыми или иными предприятиями ДЕРЖАТЕЛЬ не освобождается от обязательств оплатить указанную в чеке сумму.
15.6.Стороны освобождаются от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору, если этому препятствовали обстоятельства непреодолимой силы (пожар, стихийные бедствия, акты и решения органов власти, иных компетентных органов, в т.ч. Центрального банка Российской Федерации, препятствующие исполнению обязательств и т.д.).
15.7.Споры, которые могут возникнуть из настоящего Договора или в связи с ним, при не достижении сторонами согласия разрешаются в суде.

Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

16. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН

БАНК:                                        ДЕРЖАТЕЛЬ:

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510