[Фирменный логотип кредитной организации]

[Наименование банка]

Приложение

к Приказу о создании Управления кредитования и утверждении Положения об Управлении кредитования
от [«__» ________ 20__ года] № [_____]

ПОЛОЖЕНИЕ
об Управлении кредитования

Оглавление

1. Общие положения

2. Структура управления

3. Цели управления

4. Задачи и функции Управления

5. Технологии работы Управления

6. Работа с персоналом

7. Информационное обеспечение работы Управления

8. Организация работы Управления

  1. Общие положения

1.1. Управление кредитования (далее — Управление) является структурным подразделением вышестоящего структурного подразделения (указывается его наименование) [банка (указывается его наименование)] (далее — Банк).

1.2. Управление подчиняется непосредственно руководителю (указывается наименование должности) вышестоящего структурного подразделения (указывается его наименование).

1.3. Штатное расписание Управления утверждается [руководителем (указывается наименование должности)] Банка.

1.4. Деятельность Управления осуществляется во взаимодействии с другими подразделениями Банка.

1.5. Управление возглавляет руководитель (указывается наименование должности) Управления. Руководитель (указывается наименование должности) Управления назначается на должность и освобождается от должности [руководителем (указывается наименование должности)] Банка.

1.6. На должность руководителя (указывается наименование должности)} Управления назначается лицо, имеющее высшее экономическое, финансовое или юридическое образование и имеющее опыт руководства подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением кредитных операций, не менее одного года или опыт работы в сфере банковского кредитования не менее двух лет, или опыт руководства подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее двух лет.

1.7. Руководитель (указывается наименование должности) Управления подчиняется непосредственно руководителю (указывается наименование должности) вышестоящего структурного подразделения (указывается его наименование)}.

1.8. В отсутствие руководителя (указывается наименование должности) Управления работой подразделения руководит его заместитель*.

________________________

1.9. Должностные обязанности, права и ответственность руководителя (указывается наименование должности) Управления определены его должностной инструкцией.

1.10. Назначение на должность сотрудников Управления и освобождение их от занимаемой должности осуществляется [руководителем (указывается наименование должности)] Банка по представлению руководителя (указывается наименование должности) Управления.

1.11. На должности специалистов Управления принимаются лица, соответствующие квалификационным требованиям, установленным должностными инструкциями, и успешно прошедшие конкурсный отбор.

1.12. В своей деятельности руководитель (указывается наименование должности)} и сотрудники Управления руководствуются законами и правовыми актами Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности, Гражданским кодексом Российской Федерации, нормами международного права, нормативными документами Банка России, Уставом Банка, положениями об Управлении кредитования и его отделах, другими внутрибанковскими документами организационно-правового, нормативного и инструктивно-методического характера, а также приказами [руководителя (указывается наименование должности)] и решениями Правления Банка.

1.13. За недостатки в работе, а также нарушения трудовой и служебной дисциплины к руководящим работникам и сотрудникам Управления могут применяться меры дисциплинарного взыскания в соответствии с действующим законодательством, а также меры материального воздействия. К иным видам ответственности работники могут быть привлечены в соответствии с действующим законодательством.

1.14. Положение об Управлении утверждается Правлением Банка.

  2. Структура Управления

2.1. В состав Управления входят:

— отдел кредитования юридических лиц;

— отдел кредитования физических лиц;

— отдел кредитования индивидуальных предпринимателей;

— отдел проблемных и просроченных кредитов и др.

2.2. Отдел в составе Управления действует на основании Положения об отделе, утверждаемого руководителем (указывается наименование должности) Управления.

2.3. Цели, задачи и функции отделов, входящих в структуру Управления, определены в Положениях об отделах.

2.4. Функциональные обязанности сотрудников Управления и отделов, входящих в Управление, определены в Должностных инструкциях.

  3. Цели Управления

3.1. В соответствии с Уставом Банка и лицензией № _____________ выданной Центральным банком Российской Федерации, Банк осуществляет операции по кредитованию юридических и физических лиц в рублях Российской Федерации и в иностранной валюте.

3.2. Основными целями деятельности Управления являются:

— наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов Банка — юридических и физических лиц в кредитных ресурсах;

— реализация эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска.

3.3. Другими целями Управления являются:

— оказание содействия клиентам Банка — юридическим лицам в процессе составления и реализации кредитных договоров для получения последними наилучших коммерческих результатов;

— оказание консультационных услуг юридическим и физическим лицам по операциям кредитования;

— осуществление контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;

— обеспечение получения стабильных доходов от осуществления кредитных операций;

— поддержание приемлемого уровня риска при осуществлении кредитных операций;

— развитие новых направлений и программ в деятельности Управления для увеличения доходов и сокращения расходов Банка.

3.4. Порядок определения, расстановки приоритетов, корректировки и изменения целей Управления осуществляется Правлением Банка исходя из тех целей, которые ставит перед собой Банк в своем развитии в настоящем и на перспективу с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

  4. Задачи и функции Управления

4.1. Задачами Управления являются:

— участие в планировании и реализации эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска;

— кредитование в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте коммерческих программ и проектов клиентов Банка, в том числе кредитных организаций, корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, федеральных структур, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, с целью формирования и поддержания качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков;

— содействие развитию и осуществлению государственных программ целевого финансирования с участием Банка;

— осуществление методологического и информационного обеспечения кредитующих подразделений Банка методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами по всем направлениям деятельности Управления;

— координация деятельности, осуществление контроля, обобщение результатов работы филиалов и дополнительных офисов Банка по кредитованию клиентов, организация взаимодействия с кредитующими подразделениями при проведении операций кредитования клиентов Банка;

— обеспечение наиболее эффективного использования свободных ресурсов Банка, направляемых на операции Управления по направлениям его основной деятельности, осуществление анализа полученных результатов;

— анализ эффективности работы кредитующих подразделений Банка.

4.2. В соответствии с основными задачами Управление выполняет следующие функции.

4.2.1. Осуществляет следующие виды кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и кредитных организаций:

— на пополнение собственных оборонных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности;

— коммерческих операций клиентов Банка;

— коммерческих программ и контрактов клиентов Банка;

— федеральных и муниципальных программ;

— внешнеторговых операций, в том числе с использованием аккредитивной формы расчетов;

— вексельное кредитование;

— овердрафтное кредитование;

— межбанковское кредитование.

4.2.2. Осуществляет следующие виды кредитования физических лиц:

— на неотложные нужды;

— автокредиты;

— ипотечное кредитование;

— кредитование с использованием банковских карт.

4.2.3. Осуществляет работу по предоставлению банковских гарантий.

4.2.4. Участвует в реализуемых Банком государственных экономических и социальных программах.

4.2.5. Обеспечивает методологическую поддержку работы Банка по основным направлениям деятельности Управления путем:

— разработки регламентов (инструкций, методик, положений, нормативов и т.д.);

— организации их распространения, внедрения и контроля за их правильным применением;

— анализа результатов кредитной работы филиалов и дополнительных офисов Банка по кредитованию юридических и физических лиц и поступающих от них замечаний и предложений;

— совершенствования существующих и разработки на их основе новых нормативных документов.

4.2.6. Осуществляет контроль за использованием обособленными подразделениями Банка установленных Банком лимитов риска на операции кредитования, за исключением лимитов риска на банки-контрагенты.

4.2.7. В целях повышения эффективности деятельности Банка в целом координирует и контролирует работу обособленных подразделений Банка в части наиболее эффективного использования ресурсов, проводит анализ необходимости увеличения лимитов кредитования на филиалы и анализирует результаты их использования.

4.2.8. Принимает участие в организации и проведении мероприятий по повышению квалификации сотрудников филиалов Банка, принимающих участие в осуществлении операций кредитования.

4.2.9. Осуществляет контроль кредитной работы филиалов Банка, в том числе путем проведения целевых проверок на местах, а также проведения аттестаций сотрудников кредитующих подразделений.

4.2.10. Проводит экспертную оценку целесообразности выдачи банковских гарантий, а также проектов, предлагаемых филиалами к финансированию, в случаях, требующих утверждения предложений филиалов на Кредитном комитете Банка.

4.2.11. Взаимодействует с другими подразделениями Банка в целях получения экспертных оценок и анализа вопросов, относящихся к их компетенции, а также для технической поддержки осуществления операций Управления.

4.2.12. Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам в филиалах. Осуществляет классификацию ссудной задолженности, находящейся в ведении Управления.

4.2.13. Осуществляет подготовку отчетности, входящей в компетенцию Управления, в том числе:

— внутрибанковскую отчетность;

— отчетность в Центральный банк Российской Федерации;

— налоговые регистры;

— прочие виды отчетности.

4.2.14. Готовит ежедневную информацию по ссудному портфелю для руководства Банка.

4.2.15. Обобщает данные, полученные от филиалов, для принятия оперативных управленческих решений.

4.2.16. Участвует в подготовке данных для надзорных и проверяющих органов:

— Центрального банка Российской Федерации;

— налоговые органы;

— аудиторские организации;

— другие уполномоченные организации.

4.2.17. Осуществляет контроль за операциями юридических и физических лиц в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

4.2.18. Осуществляет оказание консультационных и информационных услуг клиентам Банка и сотрудникам других подразделений.

4.2.19. Осуществляет и контролирует мероприятия по оптимизации кредитного риска.

4.3. Определение, установление, корректировка и изменение задач и функций Управления осуществляется в соответствии и на основании решений Правления Банка с учетом изменений действующего законодательства Российской Федерации и нормативных документов Банка России.

  5. Технология работы Управления

5.1. Практически применяемые методы, технологии и методики решения задач и выполнения возложенных на Управление функций описываются во внутрибанковских инструкциях, положениях и регламентах работы, разработанных на основании нормативных документов Банка России.

5.2. В соответствии с изменениями, которые вносятся в действующее законодательство, Управление вносит соответствующие изменения в технологию своей работы, порядок документооборота и порядок предоставления отчетности, что находит свое отражение в своевременно обновляемых внутрибанковских инструкциях, положениях и регламентах работы.

5.3. Все изменения в технологии работы своевременно доводятся до кредитующих подразделений и клиентов Банка путем передачи последним соответствующих информационно-консультационных материалов.

  6. Работа с персоналом

6.1. Руководитель (указывается наименование должности) Управления организует и обеспечивает проведение систематической работы с сотрудниками своего подразделения, которая включает в себя следующие основные направления:

— определение и распределение функциональных обязанностей между отделами и отдельными сотрудниками, которые находят свое отражение в положениях об отделах и должностных инструкциях сотрудников;

— планирование работы и постановка задач сотрудникам, определение объемов и сроков выполнения работ и требований к результатам работы;

— определение порядка контроля и осуществление контроля за работой сотрудников и отделов, входящих в Управление;

— делегирование полномочий и организация взаимозаменяемости сотрудников;

— обеспечение предоставления необходимой методической и информационной поддержки и организационных условий для выполнения поставленных перед отделами и сотрудниками заданий и установленных функций;

— определение приоритетности планируемых и выполняемых работ исходя из их значимости и срочности.

  7. Информационное обеспечение работы Управления

7.1. Информационное обеспечение работы Управления достигается путем своевременного получения следующей информации и документов:

— федеральных законов и других нормативно-правовых актов Российской Федерации;

— инструкций, положений и других нормативных документов Банка России;

— разъяснений и комментариев Банка России по отдельным видам кредитных операций;

— внутрибанковских документов, приказов и распоряжений, касающихся работы Управления.

7.2. Основными источниками для получения информации являются:

— печатные издания: «Вестник Банка России», «Российская газета», специализированные журналы и другие издания;

— нормативные документы, полученные из Центрального банка Российской Федерации;

— информационно-справочные системы («Гарант», «КонсультантПлюс»);

— информация, полученная по каналам «Интерфакс», «Рейтер»;

— информация, полученная на семинарах и совещаниях от представителей Банка России, Ассоциации Российских Банков и других компетентных организаций;

— информация и разъяснения, полученные от аудиторских фирм;

— информация, полученная на банковских форумах и в ходе делового общения с коллегами из других банков;

— информация, полученная из средств массовой информации и других открытых источников;

— внутрибанковские нормативные документы.

  8. Организация работы Управления

8.1. Управление организует работу, исходя из возложенных на него задач и выполняемых функций, в соответствии с текущими и перспективными планами работы.

8.2. Управление координирует свою деятельность с другими подразделениями Банка в целях соблюдения интересов Банка.

8.3. Управление в пределах своей компетенции направляет обязательные для исполнения филиалами Банка указания и разъяснения.

8.4. Управление принимает участие в разработке нормативных и распорядительных документов Банка.

ПОДГОТОВИЛ:

СОГЛАСОВАНО:

________________________