Правовой риск. Источники возникновения. Профилактика

Правовым риском, в части, обусловленной внутренними факторами, является риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие:

• несоблюдения кредитной организацией требований нормативных правовых актов и заключенных договоров;
• допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах).

К источникам возникновения риска относятся:

• нарушения органами управления и служащими банка законодательства, нормативных актов, учредительных и внутренних документов;
• неспособность банка своевременно приводить свою деятельность в соответствие с изменениями нормативных актов;
• некачественная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам, вследствие преднамеренных и непреднамеренных действий;
• несоответствие внутренних документов банка нормативным актам.

К основным профилактическим методам минимизации правового риска, на наш взгляд, можно отнести в частности следующие:

• закрепление во внутрибанковских документах необходимости их пересмотра при изменении нормативных правовых актов и назначение, лиц, ответственных за этот процесс;
• визирование внутрибанковских документов службой внутреннего контроля;
• разработка типовых форм договоров;
• установление порядка индивидуального рассмотрения нестандартных договоров;
• закрепление во внутрибанковских документах необходимости соблюления и мониторинга принципов «Знай своего клиента» и «Знай своего работника»;
• наличие правил и правовой программы, включающей практический механизм мониторинга изменений, внесенных в правовые акты.