Письмо ЦБР от 8 июня 2007 г. N 81-Т
     "Об условиях договоров, определяющих права и обязанности  
   кредитной организации (ее филиала), другого клиента Банка России,  
          не являющегося кредитной организацией (ее филиалом),   
        и Банка России, возникающие при осуществлении платежей
через систему валовых расчетов в режиме реального времени Банка России"

     В  договоры,  определяющие  права и обязанности кредитной организации
(ее  филиала),  другого  клиента  Банка  России,  не являющегося кредитной
организацией  (ее филиалом), и Банка России, возникающие при осуществлении
платежей  через  систему валовых расчетов в режиме реального времени Банка
России,    именуемую  системой  банковских  электронных  срочных  платежей
(далее - система БЭСП), включаются следующие условия.
     1.  В  договоре  банковского  (корреспондентского)  счета  (субсчета)
(далее -  договор)  указывается,  в качестве какого участника системы БЭСП
(прямого  или ассоциированного) осуществляет платежи кредитная организация
(ее    филиал),  другой  клиент  Банка  России,  не  являющийся  кредитной
организацией (ее филиалом).
     1.1.  В  договоре  указывается, что участник системы БЭСП приобретает
право  осуществлять  срочные платежи, а Банк России обязуется осуществлять
срочные  платежи в установленном порядке при условии соблюдения участником
системы  БЭСП  требований  нормативных  актов  Банка  России, регулирующих
правила   осуществления  платежей  в  системе  БЭСП  и  правила  включения
(исключения)  кредитных организаций (ее филиалов) и клиентов Банка России,
не  являющихся  кредитными  организациями  (ее  филиалами),  в  состав (из
состава) участников системы БЭСП.
     1.2.  В  договоре  указывается, что порядок оплаты услуг Банка России
при    осуществлении    платежей  через  систему  БЭСП  устанавливается  в
соответствии  с  нормативными  и  распорядительными  актами  Банка России,
регулирующими порядок оплаты услуг Банка России при осуществлении платежей
через  систему  БЭСП,  и  в  соответствии  с  установленными Банком России
тарифами.
     1.3.  В  договоре  с прямым участником системы БЭСП может указываться
право прямого участника:
     устанавливать приоритет осуществления платежей "экстренный";
     устанавливать   общий  лимит  осуществления  платежей  с  приоритетом
"экстренный";
     устанавливать  двусторонний  лимит осуществления платежей в отношении
отдельного прямого участника;
     устанавливать многосторонний лимит осуществления платежей в отношении
всех прямых участников;
     осуществлять  платежи с применением режима двустороннего взаимозачета
сумм встречных платежей;
     осуществлять    обмен    электронными  сообщениями  с  использованием
транспортной системы Банка России;
     осуществлять  обмен  электронными  сообщениями  с использованием сети
Сообщества    всемирных    межбанковских    финансовых    телекоммуникаций
(S.W.I.F.T.);
     для  головного  офиса  кредитной организации - получать информацию об
остатках  денежных  средств на корреспондентских субсчетах филиалов данной
кредитной  организации,  являющихся  прямыми участниками, а также получать
информацию  о  суммах  денежных  средств,  используемых  для осуществления
срочных  платежей  указанными  филиалами  (о  ликвидности  для  расчетов в
системе БЭСП указанных филиалов).
     1.4. В договоре с прямым участником системы БЭСП указывается, что все
электронные    платежные  сообщения,  не  исполненные  в  течение  времени
функционирования системы БЭСП, исключаются (аннулируются).
     1.5.   В  договоре  с  прямым  участником  системы  БЭСП -  кредитной
организацией  (ее  филиалом)  указывается  право Банка России при снижении
лимита    внутридневного  кредита  и  кредита  овернайт  уменьшать  размер
ликвидности  для  расчетов  в  системе  БЭСП прямого участника до величины
денежных   средств,  находящихся  на  корреспондентском  счете  (субсчете)
кредитной    организации    (филиала)   с  учетом  новой  величины  лимита
внутридневного кредита и кредита овернайт.
     1.6. В договоре с прямым участником системы БЭСП указываются:
     период времени, в течение которого особый участник после получения от
прямого    участника  заявления  о  возникновении  (устранении)  временных
технических  проблем  составляет  и  передает  в  систему БЭСП электронное
служебно-информационное  сообщение  о  временном  приостановлении  участия
обслуживаемого  прямого  участника  в  системе  БЭСП  или  об отмене ранее
введенного  прямым участником параметра временного приостановления участия
в системе БЭСП;
     продолжительность  технологических  перерывов  (при  их  наличии),  в
течение  которых  прямой  участник не изменяет (не перераспределяет) сумму
денежных    средств    на  корреспондентском  счете  (субсчете)  с  учетом
установленного    лимита    внутридневного  кредита  и  кредита  овернайт,
предназначенных для осуществления срочных платежей в системе БЭСП.
     1.7.  В  договоре  указывается  обязанность  Банка  России  исключить
кредитную  организацию  и  ее филиалы из состава участников системы БЭСП в
случае    отзыва  (аннулирования)  у  кредитной  организации  лицензии  на
осуществление банковских операций и при назначении временной администрации
по  управлению  кредитной  организацией  в  связи  с  отзывом  лицензии на
осуществление банковских операций.
     В  договоре  указывается  право  Банка  России  временно отключить от
участия  в  системе  БЭСП  кредитную  организацию и ее филиалы, являющиеся
прямыми    участниками,    в  случае  введения  ограничения  (запрета)  на
осуществление  кредитной организацией отдельных банковских операций (в том
числе    введения  запрета  на  привлечение  во  вклады  денежных  средств
физических лиц), запрета на открытие филиалов, применения меры воздействия
в виде направления требования о замене руководителей кредитной организации
или    назначения    временной    администрации  в  действующую  кредитную
организацию.  В договоре  предусматривается  право  Банка  России провести
проверку    выполнения    прямым    участником  требований  информационной
безопасности  при  временном  отключении  его от участия в системе БЭСП по
указанным основаниям.
     1.8.    В  договоре  указывается  о  возможности  его  расторжения  в
одностороннем  порядке  по  инициативе участника системы БЭСП на основании
заявления  о  его  расторжении  либо по инициативе Банка России в случаях,
предусмотренных   законодательством  Российской  Федерации,  в  том  числе
нормативными актами Банка России.
     2. В договоре, определяющем порядок обмена электронными сообщениями с
использованием  транспортной  системы  Банка  России,  в качестве предмета
договора   указываются  права  и  обязанности  кредитной  организации  (ее
филиала),    другого   клиента  Банка  России,  не  являющегося  кредитной
организацией  (ее  филиалом),  а  также Банка России в качестве участников
обмена    электронными  сообщениями,  правила  обеспечения  информационной
безопасности при обмене электронными сообщениями.
     2.1.  В  условиях договора при упоминании порядка обмена электронными
сообщениями    для   доставки  расчетных  документов  и  иной  информации,
обеспечивающей  осуществление операций по банковскому (корреспондентскому)
счету (субсчету) кредитной организации (ее филиала), другого клиента Банка
России,  не  являющегося кредитной организацией (ее филиалом), применяются
термины  "электронное сообщение", "код аутентификации", "участник обмена",
"участие в обмене", "уникальный идентификатор составителя сообщения".
     При  этом  в  качестве  электронного  сообщения  (ЭС) рассматривается
совокупность данных, соответствующая установленному формату, пригодная для
однозначного  восприятия  его  содержания, снабженная кодом аутентификации
(КА),  который  используется  для  контроля  целостности  и  подтверждения
подлинности электронного сообщения.
     В    рамках  обязательств  по  договору  расчетный  документ  и  иная
информация,    обеспечивающая    осуществление   операций  по  банковскому
(корреспондентскому)  счету (субсчету) кредитной организации (ее филиала),
другого  клиента  Банка  России, не являющегося кредитной организацией (ее
филиалом),  направленные в составе электронного сообщения, снабженного КА,
признаются  подлинными и целостными при положительных результатах проверки
КА.
     2.2.    В    иных   условиях  договора  при  упоминании  особенностей
осуществления  безналичных  расчетов,  а  также  при  упоминании  операций
списания    и(или)    зачисления    денежных    средств    по  банковскому
(корреспондентскому)  счету (субсчету) кредитной организации (ее филиала),
другого  клиента  Банка  России, не являющегося кредитной организацией (ее
филиалом), применяется термин "расчетный документ".
     2.3.  В договоре указываются изменения регламента обмена электронными
сообщениями    для   доставки  расчетных  документов  и  иной  информации,
обеспечивающей  осуществление операций по банковскому (корреспондентскому)
счету (субсчету) кредитной организации (ее филиала), другого клиента Банка
России,  не  являющегося кредитной организацией (ее филиалом), в том числе
при осуществлении платежей, не являющихся срочными, в связи с включением в
состав участников системы БЭСП кредитной организации (ее филиала), другого
клиента Банка России, не являющегося кредитной организацией (ее филиалом).

     Председатель                                            С.М. Ингатьев
     Центрального Банка
     Российской Федерации 

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510