Виды принудительных мер воздействия.
Запрет на осуществление отдельных банковских операций

Запрет на выполнение кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданными лицензиями, может быть введен на срок до одного года в случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков).

Запрет вводится на осуществление кредитной организацией одной или нескольких банковских операций в зависимости от ее финансового состояния, соблюдения требований федеральных законов и нормативных актов Банка России, характера рисков клиентов и кредиторов кредитной организации.

Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций означает требование территориального учреждения Банка России полностью прекратить осуществление соответствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями, в частности, запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады означает, что кредитная организация не вправе с даты, установленной предписанием, принимать новые вклады, запрет на размещение денежных средств означает лишение кредитной организации права предоставлять кредиты, займы, депозиты и т.д.

Исчисление срока запрета на осуществление отдельных банковских операций начинается с установленной предписанием даты.

Мера воздействия в виде запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций распространяется на все филиалы кредитной организации и оформляется предписанием. При введении запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций в предписании также должна быть рекомендация кредитной организации и учредителям (участникам) кредитной организации ограничить (прекратить) выплату и получение доходов (дивидендов), воздержаться от выхода из состава учредителей (участников) кредитной организации.

  В случае реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков (в частности, при наличии фактов прекращения кредитной организацией выплат по своим обязательствам), непредставления кредитной организацией отчетности на 2 отчетные даты за последние двенадцать месяцев или представления недостоверной отчетности запрет на осуществление отдельных банковских операций может быть введен незамедлительно.

Мера воздействия в виде запрета на осуществление отдельных банковских операций может быть введена вновь в случаях, предусмотренных п.1.19.5 настоящей Инструкции.

В случае принятия территориальным учреждением Банка России решения о направлении в Банк России ходатайства об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций территориальное учреждение в день принятия такого решения должно ввести запрет (дополнительно к ограничению на осуществление отдельных операций, предусмотренному п.1.19.6 настоящей Инструкции) на осуществление расчетов в следующей части:

• по осуществлению платежей через расчетную систему Банка России путем передачи информации по каналам связи;

• через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.

Порядок введения запрета на осуществление операций через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, изложен в письме Банка России от 28.02.97 N 419 "О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций" и последующих изменениях к нему.

В случае открытия кредитной организацией, к которой применена мера воздействия, предусмотренная п.1.20.8 настоящей Инструкции, корреспондентских счетов в других кредитных организациях надзорный орган применяет более жесткие меры воздействия, предусмотренные ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией.

Территориальное учреждение Банка России при наличии нарушений в деятельности банка, позволивших в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" (с учетом изменений и дополнений) классифицировать его финансовое положение по состоянию на две последние отчетные даты как критическое, должно ввести запрет на осуществление таким банком банковских операций купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
При осуществлении банком, отнесенным к указанной группе, мер по предупреждению банкротства (финансовому оздоровлению или реорганизации) территориальное учреждение Банка России вправе принять решение о неприменении указанной меры воздействия при условии признания реальности плана мер по финансовому оздоровлению или целесообразности реорганизации, а также при условии, что банк осуществляет меры по финансовому оздоровлению или мероприятия по реорганизации в предусмотренные планом сроки.
Мера воздействия должна быть применена к банку, нарушения в деятельности которого позволили в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" отнести его к группе банков, испытывающих серьезные финансовые трудности, в случае, если:

• банк не выполнил в установленный срок предъявленного территориальным учреждением Банка России требования о разработке плана мер по финансовому оздоровлению или мероприятий по реорганизации;

• представленный план мер по финансовому оздоровлению был признан нереальным или реорганизация банков была признана нецелесообразной;

• признанный реальным план мер по финансовому оздоровлению или представленный план мероприятий по реорганизации не выполняется банком в предусмотренные планом сроки по состоянию на две последние отчетные даты.

(Инструкция ЦБ РФ N 59 от 31.03. 1997 "О применении к кредитным организациям мер воздействия ",
п.1.20.1, п.1.20.2, п.1.20.3, п.1.20.4, п.1.20.5 , п.1.20.6, п.1.20.7, п. 1.20.8, п.1.20.9, п.1.20.10, п.1.20.11)

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510