ПРОЕКТ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА
О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ БРОКЕРОВ
(КРЕДИТНОМ ПОСРЕДНИЧЕСТВЕ) В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров в Российской Федерации
Деятельность кредитных брокеров осуществляется в соответствии с международными договорами Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Статья 2. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом
Настоящий Федеральный закон определяет правовые основы регулирования деятельности кредитных брокеров при посредничестве между заемщиками - физическими и юридическими лицами – и кредитными организациями.
Статья 3. Понятие и термины
Деятельность кредитного брокера (кредитное посредничество) - посредническая деятельность, направленная на подыскание кредитора и согласование между субъектами кредитных отношений существенных условий кредитного договора.
Кредитный брокер – юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель, осуществляющий посредническую деятельность на рынке кредитных услуг и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций кредитных брокеров в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона.
Глава II. ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОГО БРОКЕРА И УСЛОВИЯ ЕЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
Статья 4. Основания для кредитного посредничества
Основанием для осуществления кредитного посредничества является договор о кредитном посредничестве, заключенный между лицом, нуждающимся в получении кредита, и кредитным брокером.
Договор о кредитном посредничестве является договором поручения либо агентским договором. Предметом договора о кредитном посредничестве является подыскание кредитора и согласование существенных условий кредитного договора между доверителем (принципалом) и кредитной организацией.
Статья 5. Обязательные требования к договору кредитного посредничества
Договор о кредитном посредничестве заключается в простой письменной форме.
Договор о кредитном посредничестве должен содержать:
Статья 6. Права кредитного брокера
Кредитный брокер имеет право:
требовать от поручителя (принципала) предоставления полной и достоверной информации в объеме, установленном для заемщиков кредитными организациями;
получать разъяснения и дополнительные сведения, необходимые для осуществления кредитного посредничества;
запрашивать в письменной или устной форме у третьих лиц информацию, необходимую для кредитного посредничества, за исключением информации, являющейся государственной или коммерческой тайной;
привлекать по мере необходимости на договорной основе к участию в кредитном посредничестве специалистов-оценщиков;
отказаться от кредитного посредничества в случаях, если поручитель (принципал) нарушил условия договора, не обеспечил предоставление необходимой информации, либо предоставил недостоверную информацию.
Статья 7. Обязанности кредитного брокера
Кредитный брокер обязан:
быть членом одной из саморегулируемых организаций кредитных брокеров;
соблюдать при осуществлении кредитного посредничества требования настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, стандарты и правила кредитного посредничества, утвержденные саморегулируемой организацией кредитных брокеров, членом которой он является;
соблюдать правила деловой и профессиональной этики, установленные саморегулируемой организацией кредитных брокеров (далее - правила деловой и профессиональной этики), членом которой он является, а также уплачивать взносы, установленные такой саморегулируемой организацией кредитных брокеров;
обеспечивать сохранность документов, получаемых от поручителя (принципала) и третьих лиц в ходе кредитного посредничества;
обеспечивать конфиденциальность сведений, получаемых от поручителя (принципала) и третьих лиц в ходе кредитного посредничества, а также любых сведений о результатах посредничества, касающихся как заключенного в результате посредничества кредитного договора, так и факта отказа кредитора от заключения кредитного договора, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
представлять поручителю (принципалу) информацию о членстве в саморегулируемой организации кредитных брокеров и документы, подтверждающие соответствие стандартам, принятым в такой организации;
по требованию поручителя (принципала) предоставлять заверенную саморегулируемой организацией кредитных брокеров выписку из реестра членов саморегулируемой организации кредитных брокеров, членом которой он является.
Глава III. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ БРОКЕРОВ
Статья 8. Регулирование деятельности кредитных брокеров и деятельности саморегулируемых организаций кредитных брокеров
Государственное регулирование деятельности кредитных брокеров и деятельности саморегулируемых организаций кредитных брокеров в части надзора и нормативно-правового регулирования осуществляется федеральными органами исполнительной власти, уполномоченными Правительством Российской Федерации (далее - уполномоченные федеральные органы).
Регулирование деятельности кредитных брокеров осуществляется Советом кредитных брокеров (далее - Совет) в части разработки национальных стандартов деятельности кредитных брокеров, саморегулируемыми организациями кредитных брокеров в части разработки и утверждения стандартов и правил кредитного посредничества. Контроль за осуществлением членами саморегулируемой организации кредитных брокеров кредитного посредничества осуществляется этими организациями.
Статья 9. Функции уполномоченных федеральных органов
Функциями уполномоченных федеральных органов являются:
нормативно-правовое регулирование в области деятельности кредитных брокеров, утверждение национальных стандартов деятельности кредитных брокеров;
утверждение в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, образовательных программ дополнительного профессионального образования или программ профессиональной переподготовки специалистов в области кредитного посредничества;
ведение единого государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных брокеров;
осуществление надзора за выполнением саморегулируемыми организациями кредитных брокеров требований настоящего Федерального закона;
обращение в суд с заявлением об исключении саморегулируемой организации кредитных брокеров из единого государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных брокеров.
Статья 10. Стандарты деятельности кредитных брокеров
Стандартами деятельности кредитных брокеров определяются требования к порядку осуществления посреднической деятельности.
Национальные стандарты деятельности кредитных брокеров разрабатываются Советом и утверждаются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
Утвержденные национальные стандарты деятельности кредитных брокеров подлежат опубликованию уполномоченным федеральным органом, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию деятельности кредитных брокеров, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, и размещению на официальном сайте уполномоченного федерального органа, осуществляющего функции по нормативно-правовому регулированию деятельности кредитных брокеров, в сети "Интернет".
Стандарты и правила кредитного посредничества разрабатываются и утверждаются саморегулируемой организацией кредитных брокеров и не могут противоречить национальным стандартам деятельности кредитных брокеров.
Статья 11. Саморегулируемая организация кредитных брокеров
Саморегулируемой организацией кредитных брокеров признается некоммерческая организация, созданная в форме некоммерческого партнерства в целях регулирования и контроля деятельности кредитных брокеров, включенная в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров и объединяющая на условиях членства кредитных брокеров.
Статус саморегулируемой организации кредитных брокеров приобретается некоммерческой организацией в соответствии с положениями настоящей статьи с даты ее включения в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров.
Основанием для включения некоммерческого партнерства в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров является выполнение им следующих требований:
объединение в составе такого партнерства в качестве его членов не менее чем ста юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей, отвечающих установленным статьей_______________ настоящего Федерального закона требованиям;
наличие коллегиального органа управления (совета, наблюдательного совета), функционально специализированных органов и структурных подразделений;
наличие стандартов и правил кредитного посредничества, утвержденных в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона.
Саморегулируемая организация кредитных брокеров обязана своевременно принимать меры по недопущению возникновения конфликта интересов между саморегулируемой организацией кредитных брокеров и ее членами, а также по своевременному урегулированию такого конфликта.
Ликвидация некоммерческого партнерства, имеющего статус саморегулируемой организации кредитных брокеров, осуществляется в соответствии с законодательством о некоммерческих организациях. В ликвидационную комиссию некоммерческого партнерства, имеющего статус саморегулируемой организации кредитных брокеров, должен быть включен представитель Совета.
Некоммерческое партнерство, имеющее статус саморегулируемой организации кредитных брокеров, не может быть реорганизовано.
Статья 12. Функции саморегулируемой организации кредитных брокеров
Функциями саморегулируемой организации кредитных брокеров являются:
разработка и утверждение стандартов и правил кредитного посредничества, правил деловой и профессиональной этики;
разработка и утверждение правил и условий приема в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров, дополнительных требований к порядку обеспечения имущественной ответственности своих членов при осуществлении кредитного посредничества, установление размера членских взносов и порядка их внесения;
представление интересов своих членов в их отношениях с федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления;
прием в члены и исключение из членов саморегулируемой организации кредитных брокеров по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом и внутренними документами саморегулируемой организации кредитных брокеров;
контроль за осуществлением своими членами кредитного посредничества в части соблюдения ими требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, национальных стандартов деятельности кредитных брокеров, стандартов и правил кредитного посредничества, а также правил деловой и профессиональной этики;
ведение реестра членов саморегулируемой организации кредитных брокеров и предоставление информации, содержащейся в этом реестре, заинтересованным лицам в порядке, установленном уполномоченным федеральным органом, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию деятельности кредитных брокеров;
организация информационного и методического обеспечения своих членов;
осуществление иных установленных настоящим Федеральным законом функций.
Статья 13. Основные права и обязанности саморегулируемой организации кредитных брокеров
Саморегулируемая организация кредитных брокеров вправе:
представлять интересы своих членов в их отношениях с федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления;
оспаривать в судебном порядке акты федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и действия (бездействие) этих органов, нарушающие права и законные интересы всех или части своих членов.
Саморегулируемая организация кредитных брокеров обязана:
соблюдать требования настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации;
осуществлять контроль за соблюдением своими членами требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, национальных стандартов деятельности кредитных брокеров, стандартов и правил кредитного посредничества, а также правил деловой и профессиональной этики;
применять меры дисциплинарного воздействия, предусмотренные настоящим Федеральным законом и внутренними документами саморегулируемой организации кредитных брокеров, в отношении своих членов;
сообщать в уполномоченный федеральный орган, осуществляющий функции по надзору за деятельностью саморегулируемых организаций кредитных брокеров, о возникновении своего несоответствия требованиям, предусмотренным частью третьей статьи 11 настоящего Федерального закона, в течение десяти дней с момента выявления такого несоответствия;
отказать в принятии в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров в случаях, установленных настоящим Федеральным законом;
исключать из членов саморегулируемой организации кредитных брокеров по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом и внутренними документами саморегулируемой организации кредитных брокеров, за нарушение требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, национальных стандартов деятельности кредитных брокеров, стандартов и правил кредитного посредничества, а также правил деловой и профессиональной этики;
вести реестр членов саморегулируемой организации кредитных брокеров и предоставлять информацию, содержащуюся в этом реестре, заинтересованным лицам в порядке, установленном уполномоченным федеральным органом, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию деятельности кредитных брокеров;
организовывать проведение профессионального обучения и переподготовки сотрудников саморегулируемой организации кредитных брокеров.
Статья 14. Раскрытие информации саморегулируемой организацией кредитных брокеров
Саморегулируемая организация кредитных брокеров обязана разместить на официальном сайте саморегулируемой организации кредитных брокеров в сети "Интернет":
учредительные документы;
стандарты и правила кредитного посредничества, а также правила деловой и профессиональной этики;
положения о коллегиальном органе управления саморегулируемой организации кредитных брокеров, о структурном подразделении, осуществляющем контроль за деятельностью членов саморегулируемой организации кредитных брокеров, об органе по рассмотрению дел о применении дисциплинарных взысканий в отношении членов этой организации (далее - дисциплинарный комитет), об иных органах и структурных подразделениях и информацию о составе таких органов и подразделений;
реестр членов саморегулируемой организации кредитных брокеров, в том числе информацию о каждом ее члене (наименование; информацию, предназначенную для установления контакта; год государственной регистрации);
список юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей, членство которых в саморегулируемой организации кредитных брокеров прекращено, в том числе лиц, исключенных из саморегулируемой организации кредитных брокеров за нарушение требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, национальных стандартов деятельности кредитных брокеров, стандартов и правил кредитного посредничества, правил деловой и профессиональной этики, за последние три года деятельности саморегулируемой организации кредитных брокеров;
информацию о несоответствии саморегулируемой организации кредитных брокеров установленным частью третьей статьи 11 настоящего Федерального закона требованиям (в том числе информацию о дате возникновения несоответствия саморегулируемой организации кредитных брокеров указанным требованиям, о мерах, предпринимаемых и (или) планируемых саморегулируемой организацией кредитных брокеров для устранения такого несоответствия);
правила и условия приема в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров, размер членских взносов и порядок их внесения;
информацию о результатах проверок деятельности членов саморегулируемой организации кредитных брокеров;
информацию о возникновении конфликта интересов между саморегулируемой организацией кредитных брокеров и ее членами.
Саморегулируемая организация кредитных брокеров обязана разместить на официальном сайте саморегулируемой организации кредитных брокеров в сети "Интернет" все изменения, внесенные в документы, или изменение информации, определенной частью первой настоящей статьи, не позднее дня, следующего за днем, когда такие изменения были приняты, произошли или стали известны саморегулируемой организации кредитных брокеров.
Саморегулируемая организация кредитных брокеров обязана разработать и утвердить положение о порядке предоставления информации, содержащейся в реестре членов саморегулируемой организации кредитных брокеров, по запросам граждан и юридических лиц.
Статья 15. Порядок включения некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров
Некоммерческая организация, удовлетворяющая требованиям части третьей статьи 11 настоящего Федерального закона, вправе подать в уполномоченный федеральный орган, осуществляющий функции по надзору за деятельностью саморегулируемых организаций кредитных брокеров, заявление о ее включении в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров.
Уполномоченный федеральный орган, осуществляющий функции по надзору за деятельностью саморегулируемых организаций кредитных брокеров, принимает решение о включении или об отказе во включении некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров в течение семи дней с даты представления этой некоммерческой организацией следующих документов:
заявление о включении в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров;
засвидетельствованные в нотариальном порядке копии учредительных документов;
засвидетельствованная в нотариальном порядке копия свидетельства о постановке некоммерческой организации на учет в налоговом органе;
заверенные некоммерческой организацией копии положений о коллегиальном органе управления, о структурном подразделении, осуществляющем контроль за деятельностью членов такой организации, и о дисциплинарном комитете;
заверенные некоммерческой организацией копии стандартов и правил кредитного посредничества;
заверенные некоммерческой организацией копии заявлений ее членов о вступлении в эту организацию;
заверенные некоммерческой организацией копии документов о постановке на учет в налоговом органе ее членов;
заверенная некоммерческой организацией копия реестра членов некоммерческой организации.
Решение уполномоченного федерального органа, осуществляющего функции по надзору за деятельностью саморегулируемых организаций кредитных брокеров, о включении или об отказе во включении некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров направляется в письменной форме этой некоммерческой организации в течение семи дней с даты принятия соответствующего решения.
Решение уполномоченного федерального органа, осуществляющего функции по надзору за деятельностью саморегулируемых организаций кредитных брокеров, об отказе во включении некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров может быть принято по следующим основаниям:
некоммерческая организация не соответствует одному из требований, предусмотренных частью третьей статьи 11 настоящего Федерального закона;
некоммерческая организация не представила предусмотренные частью второй настоящей статьи документы или представила документы, содержащие недостоверную информацию.
Решение об отказе во включении некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных брокеров может быть обжаловано этой некоммерческой организацией в арбитражный суд.
Исключение саморегулируемой организации кредитных брокеров из единого государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных брокеров осуществляется уполномоченным федеральным органом, осуществляющим функции по надзору за деятельностью саморегулируемых организаций кредитных брокеров, в случае, если этой организацией подано заявление о ее исключении из указанного реестра, или в случае ликвидации некоммерческой организации, имеющей статус саморегулируемой организации кредитных брокеров.
В иных случаях уполномоченный федеральный орган, осуществляющий функции по надзору за деятельностью саморегулируемых организаций кредитных брокеров, обращается в арбитражный суд с заявлением об исключении саморегулируемой организации кредитных брокеров из единого государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных брокеров. Основанием для обращения в арбитражный суд является:
выявленное по результатам проверки несоответствие саморегулируемой организации кредитных брокеров одному из требований, предусмотренных частью третьей статьи 11 настоящего Федерального закона;
невыполнение саморегулируемой организацией кредитных брокеров требований об устранении выявленных уполномоченным федеральным органом, осуществляющим функции по надзору за деятельностью саморегулируемых организаций кредитных брокеров, и указанных в предписании нарушений в установленные им сроки.
Статья 16. Требования к членству в саморегулируемой организации кредитных брокеров
Кредитный брокер одновременно может быть членом только одной саморегулируемой организации кредитных брокеров, отвечающей требованиям настоящего Федерального закона.
Для вступления в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров юридические лица должны:
- являться коммерческой организацией;
- иметь учредительный капитал не менее 50 000 рублей, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц;
- иметь в своем штате не менее трех специалистов, имеющих высшее экономическое, финансовое, юридическое образование, что подтверждается заверенными организацией копией штатного расписания, копиями приказов о приеме на работу и копиями дипломов о высшем образовании;
- иметь офисное помещение в собственности, либо на праве аренды или ином праве, истекающем не ранее, чем через год со дня обращения в саморегулируемую организацию кредитных брокеров, что подтверждается заверенными организацией копиями правоустанавливающих документов.
Для вступления в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров индивидуальные предприниматели должны:
- быть зарегистрированным в установленном законом порядке, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- заключить трудовые договоры не менее чем с тремя специалистами, имеющими высшее экономическое, финансовое, юридическое образование, либо не менее чем с двумя, при условии, что сам индивидуальный предприниматель имеет соответствующее образование, что подтверждается заверенными индивидуальным предпринимателем копиями приказов о приеме на работу и копиями дипломов о высшем образовании;
- иметь офисное помещение в собственности, либо на праве аренды или ином праве, истекающем не ранее, чем через год со дня обращения в саморегулируемую организацию кредитных брокеров, что подтверждается заверенными индивидуальным предпринимателем копиями правоустанавливающих документов;
Саморегулируемая организация кредитных брокеров при приеме в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров вправе предъявлять иные связанные с осуществлением кредитным брокером кредитного посредничества и не противоречащие настоящему Федеральному закону и другим федеральным законам требования.
Коллегиальный орган управления саморегулируемой организации кредитных брокеров принимает решение о соответствии юридического лица и/или индивидуального предпринимателя требованиям, установленным частями 2-4 настоящей статьи, в течение семи дней со дня поступления заявления и необходимых документов от такого юридического лица и/или индивидуального предпринимателя.
Юридическое лицо и/или индивидуальный предприниматель, в отношении которого принято решение о его соответствии требованиям, установленным частями 2-4 настоящей статьи, считается принятым в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров, и сведения о таком лице вносятся в реестр членов саморегулируемой организации кредитных брокеров в течение трех дней со дня принятия решения. Такому юридическому лицу и/или индивидуальному предпринимателю в течение десяти дней со дня внесения сведений о нем в реестр членов саморегулируемой организации кредитных брокеров выдается документ о членстве в саморегулируемой организации кредитных брокеров.
Основанием для отказа в принятии лица в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров являются:
несоответствие юридического лица и/или индивидуального предпринимателя требованиям настоящей статьи;
несоответствие юридического лица и/или индивидуального предпринимателя требованиям, утвержденным саморегулируемой организацией кредитных брокеров для вступления в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров;
исключение лица из членов иной саморегулируемой организации кредитных брокеров за нарушение требований настоящего Федерального закона, принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации и национальных стандартов деятельности кредитных брокеров, если с даты исключения из членов саморегулируемой организации кредитных брокеров прошло менее чем два года.
Юридическое лицо и/или индивидуальный предприниматель, которому отказано в приеме в члены саморегулируемой организации кредитных брокеров, вправе обжаловать такой отказ в арбитражный суд.
Членство кредитного брокера в саморегулируемой организации кредитных брокеров прекращается коллегиальным органом управления саморегулируемой организации кредитных брокеров на основании:
заявления кредитного брокера о выходе из членов саморегулируемой организации кредитных брокеров;
утверждения коллегиальным органом управления саморегулируемой организации кредитных брокеров решения об исключении кредитного брокера из членов саморегулируемой организации кредитных брокеров в связи с нарушением им требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, национальных стандартов деятельности кредитных брокеров, стандартов и правил кредитного посредничества, а также правил деловой и профессиональной этики.
(www.akbr.ru)АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510